Überblick über Zahlungsmethoden

Märkte: Global

Mastercard wurde 1966 als Interbank Card Association gegründet, als Reaktion von US-Banken auf Bank of Americas BankAmericard (das zu Visa wurde). Es entwickelte sich zu einem weltweiten Netzwerk, das ausgebende Banken, Acquiring-Banken und Händler verbindet. Mastercard unterstützt Kredit-, Debit- und Prepaid-Produkte und wird bei zig Millionen Händlern akzeptiert. Zahlungen werden über sein globales Vier-Parteien-Modell autorisiert, entweder per Chip, kontaktlosem Tap oder online eingegeben.

Märkte: Europa

1992 als Debit-Netzwerk von Mastercard eingeführt, war Maestro direkt mit den Bankkonten der Nutzer verbunden und ermöglichte Debit-Transaktionen in Echtzeit. Es wurde zur Standard-Debitmarke in Europa und war in Deutschland, den Niederlanden und der Schweiz weit verbreitet. Mit dem Aufkommen moderner Debitkarten mit nationalen und internationalen Marken wird Maestro nun durch Debit Mastercard ersetzt.

Märkte: Global

Visa entstand 1958 als BankAmericard, die erste allgemeine Kreditkarte, die von Bank of America ausgegeben wurde. 1976 wurde sie zu Visa und betreibt heute das weltweit grösste elektronische Zahlungsnetzwerk mit jährlich Milliarden von Transaktionen. Visa bietet Kredit-, Debit- und Prepaid-Produkte an, die weltweit über Chip, kontaktlos oder online interoperabel sind.

Märkte: Global

American Express begann 1850 als Unternehmen für Expresspost und Finanzdienstleistungen und führte 1958 seine erste Charge Card ein. Es unterscheidet sich von Visa und Mastercard durch den Betrieb eines geschlossenen Netzwerks, wobei es sowohl als Issuer als auch als Acquirer fungiert. Amex ist bekannt für Premium-Kundenprogramme, starke Reisebezüge und seinen Fokus auf wohlhabende Märkte. Die Akzeptanz ist weit verbreitet, variiert jedoch je nach Region aufgrund der Händlergebühren.

Märkte: Global

Diners Club International, 1950 gegründet, gilt als die erste echte Charge Card. Ursprünglich für Restaurantzahlungen konzipiert, war sie wegweisend für das Konzept von Konsumentenkredit. Obwohl ihre globale Präsenz im Vergleich zu Visa und Mastercard zurückgegangen ist, ist sie in den Bereichen Reisen, Firmenkunden und Premium weiterhin aktiv. Diners-Karten laufen in vielen Regionen über das Discover-Netzwerk.

Märkte: Global

1985 von Sears in den USA gegründet, führte Discover eine der ersten Kreditkarten ohne Jahresgebühr ein. Es entwickelte sein eigenes Netzwerk und expandierte später international durch Partnerschaften (insbesondere mit UnionPay und Diners Club). Discover betreibt wie Amex ein geschlossenes Netzwerk und unterstützt Kredit-, Debit- und Online-Zahlungen innerhalb seines Ökosystems.

Märkte: Global, ursprünglich aus Japan

1961 in Japan gegründet, wurde JCB zur dominierenden Kreditkartenmarke des Landes. In den 1980er-Jahren expandierte es international und wird heute in über 200 Ländern akzeptiert, vor allem im asiatisch-pazifischen Raum. JCB gibt eigene Karten aus und arbeitet mit anderen Netzwerken zusammen, um die Akzeptanz zu erweitern. Zahlungen werden per Chip, kontaktlos oder magnetisch verarbeitet, mit Schwerpunkt auf Sicherheit und auf japanische und asiatische Konsumenten zugeschnittenen Bonusprogrammen.

Märkte: Global, ursprünglich aus China

UnionPay wurde 2002 mit Genehmigung der People's Bank of China als zentrale chinesische Bankkartenvereinigung gegründet. Angetrieben vom riesigen Binnenmarkt Chinas wurde es rasch zum weltweit grössten Kartenausgeber nach Kartenanzahl. UnionPay ist heute in über 180 Ländern weltweit aktiv und bietet Debit-, Kredit- und QR-basierte Zahlungen an. Im Inland bleibt es eng mit chinesischen Banken und Wallets integriert.

Märkte: Global

Apple Pay wurde 2014 eingeführt und ist Apples digitale Wallet, integriert in iOS-Geräte wie iPhone, Apple Watch, iPad und Mac. Es ermöglicht Nutzern sichere Zahlungen im Geschäft, in Apps und online mit tokenisierten Kartendaten, die im Secure Element des Geräts gespeichert sind. Apple-Pay-Transaktionen werden über Face ID, Touch ID oder den Code authentifiziert und über NFC oder Apples In-App-API abgeschlossen. Der Dienst funktioniert mit den meisten grossen Kartennetzwerken und Banken weltweit.

Märkte: Global

Google Pay, ursprünglich 2015 als Android Pay eingeführt, ist Googles mobile Wallet für Android- und Wear-OS-Geräte. Es ermöglicht Nutzern kontaktlose Zahlungen im Geschäft via NFC sowie das Bezahlen online oder in Apps mit gespeicherten Karten oder Bankkonten. Zahlungsdaten werden tokenisiert und sicher im Google-Pay-System gespeichert. Es unterstützt Kundenkarten, Tickets und Pässe und zielt darauf ab, physische und digitale Zahlungen innerhalb des Android-Ökosystems zu vereinen.

Märkte: Global

Samsung Pay wurde 2015 eingeführt und ist auf kompatiblen Samsung-Smartphones und Smartwatches verfügbar. Es unterstützt sowohl NFC als auch MST (Magnetic Secure Transmission) und funktioniert dadurch mit herkömmlichen Magnetstreifen-Terminals ebenso wie mit kontaktlosen Lesegeräten. Wie Apple Pay und Google Pay verwendet Samsung Pay tokenisierte Daten und biometrische Authentifizierung, um Transaktionen abzusichern. Es ist in Dutzenden von Ländern mit grossen Kartennetzwerken und Banken integriert.

Märkte: Global

Klarna, 2005 in Stockholm gegründet, war wegweisend für „Pay Later“-Optionen im Online-Checkout, die sich zu einer vollständigen BNPL- und Shopping-App entwickelten. Es arbeitet weltweit mit Händlern zusammen und ermöglicht Konsumenten, sofort, später oder in Raten zu bezahlen. Transaktionen laufen im Hintergrund über Card- oder Direktbank-Schienen, während Klarna Risiko und Settlement übernimmt.

Märkte: Australien, Neuseeland, USA, Kanada, UK, EU

2014 in Australien gegründet, machte Afterpay zinsfreie „pay-in-4“-Raten für Online- und In-Store-Käufe populär. Konsumenten zahlen die erste Rate beim Checkout und drei weitere nach einem festen Zeitplan; Händler werden im Voraus von Afterpay bezahlt, das Risiko und Gebühren übernimmt.

Märkte: USA, Kanada

2012 eingeführt, bietet Affirm pay-in-4 und längerfristige Ratenkredite mit klarer Preisgestaltung und ohne versteckte Gebühren an. Es prüft jede Transaktion, zahlt den Händler bei Capture aus und zieht den Betrag im Laufe der Zeit per Karte oder Bankeinzug vom Käufer ein.

Märkte: Schweiz

Availabill, 2019 gegründet und Teil der Cembra Money Bank, bietet Buy-Now-Pay-Later- und rechnungsbasierte Zahlungslösungen an. Es ermöglicht Schweizer Konsumenten, Einkäufe in Raten aufzuteilen oder bei Partnerhändlern per Rechnung zu bezahlen. Die Integration erfolgt online und im Geschäft über QR-Rechnung oder Checkout-API.

Märkte: Schweiz

CembraPay ist die digitale Zahlungsdivision der Cembra Money Bank, eingeführt 2023. Sie bündelt Rechnungs-, Raten- und Wallet-basierte Zahlungsoptionen auf einer Plattform. Händler integrieren über API und bieten Kunden beim Checkout flexible Finanzierung oder aufgeschobene Zahlung an.

Märkte: Schweiz

Paycard ist eine Schweizer Prepaid- und Geschenkkartenplattform, die häufig von Arbeitgebern und Verbänden für Anreize und Benefits genutzt wird. Sie funktioniert als Closed-Loop-Netzwerk, wobei Karten bei ausgewählten Partnerhändlern und Online-Shops in der Schweiz akzeptiert werden.

Märkte: Schweiz

PowerPay, eine Marke der MF Group, bietet nach dem Kauf Rechnungsstellung und Ratenpläne für Schweizer E-Commerce an. Käufer können wählen, ob sie per Monatsrechnung, in Raten oder später vollständig bezahlen. PowerPay übernimmt für Händler Bonitätsprüfungen, Abrechnung und Risikomanagement.

Märkte: Schweiz

Swissbilling bietet Rechnungs- und Ratenlösungen für E-Commerce und Retail an. 2011 gegründet, ermöglicht es Konsumenten, Waren zuerst zu erhalten und später per Rechnung zu bezahlen. Es ist von der FINMA reguliert und Teil des digitalen Zahlungsportfolios der Cembra Money Bank.

Märkte: Asien-Pazifik, Europa (grenzüberschreitend)

2020 von Ant Group eingeführt, erweitert Alipay Plus das Alipay-Ökosystem um ein Netzwerk regionaler digitaler Wallets. Es ermöglicht Nutzern von Partner-Wallets (wie GCash, Touch 'n Go oder Dana), international bei Händlern zu bezahlen, die Alipay akzeptieren. Zahlungen erfolgen durch Scannen von Händler-QR-Codes oder mithilfe dynamischer Wallet-QR-Codes und werden über Ants globale Plattform in lokaler Währung umgerechnet abgewickelt.

Märkte: Global

2007 eingeführt, ermöglicht Amazon Pay Inhabern eines Amazon-Kontos, ihre gespeicherten Zahlungsmethoden für den Checkout auf Websites von Drittanbietern zu verwenden. Es nutzt das Vertrauen der Nutzer in Amazon und gespeicherte Daten und bietet ein Online-Checkout-Erlebnis mit einem Klick. Funktioniert über die standardmässige Kartenautorisierung und Amazons Betrugsschutzschichten.

Märkte: Belgien

Bancontact, 1989 geschaffen und 2018 mit Payconiq zusammengeführt, ist Belgiens dominierendes nationales Debit-System. Es unterstützt sowohl Kartenzahlungen als auch app-basierte QR-Transaktionen für den Einsatz im Geschäft, online und P2P. Es verbindet sich direkt mit Bankkonten und wickelt Zahlungen, wo verfügbar, über SEPA Instant ab.

Märkte: Spanien

2016 von spanischen Banken eingeführt, verknüpft Bizum Telefonnummern mit IBANs für Sofortüberweisungen und Händlerzahlungen. Wachsende QR-/Web-Akzeptanz und nahezu universelle Verfügbarkeit in Banking-Apps.

Märkte: Polen

2015 von Polski Standard Płatności eingeführt, ist BLIK ein A2A-System in der Banking-App mit Einmalcodes, QR und P2P über Telefonnummer. Es wird breit für E-Commerce, POS und Bargeldbezug am Geldautomaten genutzt und wird direkt aus Bankkonten finanziert.

Märkte: Malaysia

DuitNow bietet nationale Proxies (Mobiltelefon/ID) und einen Standard-QR-Code, der zwischen Banken und Wallets interoperabel ist. Es unterstützt P2P, Rechnungszahlung und die Akzeptanz von Händler-QR-Codes.

Märkte: Deutschland

ELV, oder das Electronic Direct Debit System, wurde in den 1980er-Jahren als kostengünstige inländische Zahlungsoption für deutsche Händler eingeführt. Es ermöglicht Händlern, Kundenkonten direkt mithilfe von Kartendaten und einem unterzeichneten SEPA-Mandat zu belasten. Transaktionen werden offline verarbeitet oder in Batches über Banken abgerechnet.

Märkte: Österreich

EPS ist Österreichs nationales Online-Banking-Zahlungssystem, eingeführt 2001 von der Österreichischen Bankiersvereinigung und der Regierung. Es ermöglicht Kunden, online direkt von ihren Bankkonten zu bezahlen, indem sie sicher zu ihren Banking-Portalen weitergeleitet werden. EPS-Transaktionen werden in Echtzeit verarbeitet und den Händlern garantiert.

Märkte: Deutschland

2006 eingeführt, war Giropay Deutschlands Online-Banküberweisungssystem, das auf der starken Banken-Infrastruktur des Landes aufbaute. Es wurde unter der Marke Giropay mit paydirekt und Kwitt zusammengeführt, wurde jedoch Ende 2024 eingestellt, als Banken sich SEPA Instant und EU-weiten Initiativen zuwandten.

Märkte: Niederlande

2005 von einem Konsortium niederländischer Banken eingeführt, dominiert iDEAL den E-Commerce-Zahlungsverkehr in den Niederlanden. Es ermöglicht Kunden, direkt von ihren Bankkonten über sichere Weiterleitungen zu bezahlen. 2023 wurde es von der European Payments Initiative (EPI) übernommen, um in ein breiteres EU-Bank-Framework integriert zu werden.

Märkte: Dänemark, Finnland (in Vipps MobilePay zusammengeführt)

MobilePay wurde 2013 von Danske Bank eingeführt und wurde schnell zur führenden P2P- und Händler-Mobilzahlungs-App in Dänemark. Später expandierte es nach Finnland und fusionierte 2023 mit Norwegens Vipps zu Vipps MobilePay. Zahlungen sind sofortige Konto-zu-Konto-Überweisungen, ausgelöst per Telefonnummer oder QR-Code.

Märkte: Global

1998 gegründet, revolutionierte PayPal Online-Zahlungen, indem es Privatpersonen und Unternehmen ermöglichte, Geld sicher per E-Mail zu senden und zu empfangen. Heute ist es eine der weltweit bekanntesten Fintech-Marken und unterstützt Wallet-basierte Zahlungen, Kartenspeicherung und Peer-to-Peer-Überweisungen, sowohl online als auch in Apps.

Märkte: Europa, global online

2000 in Österreich gegründet, ist paysafecard ein Prepaid-Gutschein-System für Online-Einkäufe. Nutzer kaufen Gutscheine mit einer 16-stelligen PIN und lösen sie auf teilnehmenden Websites ein, ohne Karten- oder Bankdaten preiszugeben. Es ist beliebt für Gaming, Streaming und datenschutzorientierte Online-Zahlungen.

Märkte: Schweiz

PostFinance Pay ist die von PostFinance betriebene digitale Wallet der staatsnahen Schweizer Retailbank. Sie ermöglicht Zahlungen im Geschäft und online direkt von Kundenkonten, oft per QR-Code oder durch Scannen der Schweizer QR-Rechnung. Sie ergänzt TWINT und andere lokale Lösungen im Schweizer Banken-Ökosystem.

Märkte: Polen

2004 gegründet, ist P24 ein Online-Zahlungsaggregator, der Banküberweisungen, BLIK und Karten weiterleitet. Kunden wählen ihre Bank, authentifizieren sich und schliessen eine sofortige A2A-Überweisung ab; starke E-Commerce-Abdeckung in ganz Polen.

Märkte: Eurozone

Das SEPA Direct Debit (Lastschrift)-System wurde 2008 eingeführt, um wiederkehrende und einmalige Bankeinzüge in ganz Europa zu standardisieren. Es ermöglicht Händlern, mit vorheriger Zustimmung Gelder von den Euro-Konten der Kunden einzuziehen. Weit verbreitet für Abonnements, Versorgungsleistungen und Versicherungszahlungen.

Märkte: Schweden

2012 von einem Konsortium schwedischer Banken eingeführt, ermöglicht Swish sofortige mobile Zahlungen zwischen Privatpersonen und Händlern. Es ist direkt mit den Bankkonten der Nutzer verbunden und wird über BankID authentifiziert. Swish unterstützt QR-Zahlungen am POS und ist in Schweden zum De-facto-Standard für P2P-Überweisungen geworden.

Märkte: Schweiz

Swisscom Pay ist die Carrier-Billing- und Wallet-Lösung des Telekommunikationsanbieters und ermöglicht es Mobilfunkabonnenten, digitale Einkäufe direkt ihrer Telefonrechnung zu belasten. Sie wird hauptsächlich für App-Store- und Online-Inhaltszahlungen verwendet und integriert Telekom-Abrechnung in E-Commerce-Abläufe.

Märkte: Schweiz

TWINT wurde 2015 nach der Fusion von PostFinance TWINT und Paymit eingeführt. Es ist das nationale mobile Zahlungssystem der Schweiz, unterstützt von grossen Banken. Nutzer bezahlen durch Scannen oder Vorzeigen von QR-Codes, überweisen Geld P2P und verknüpfen Treuekarten oder Gutscheine innerhalb der App. TWINT verarbeitet täglich Millionen von Transaktionen im Handel, im öffentlichen Verkehr und im E-Commerce.

Märkte: Norwegen, Nordics (über Vipps MobilePay)

Vipps wurde 2015 von DNB Bank als Norwegens nationale mobile Zahlungs-App eingeführt. Es wurde zur beliebtesten P2P- und Händler-Zahlungsmethode des Landes. Nach der Fusion mit MobilePay im Jahr 2023 erweitert es nun die Interoperabilität in der nordischen Region.

Märkte: China, Global (Touristenakzeptanz)

WeChat Pay wurde 2013 als Teil von Tencents Super-App WeChat eingeführt. Es ermöglicht über einer Milliarde Nutzern, Zahlungen, Überweisungen und In-App-Käufe mithilfe von QR-Codes und Mini-Programmen vorzunehmen. Ausserhalb Chinas wird es bei Partnerhändlern unterstützt, die chinesische Reisende bedienen, über Alipay Plus und andere Integrationen.

Märkte: Norwegen

BankAxept wurde 1991 als Norwegens nationales Debitkartensystem eingeführt. Es dominiert die norwegischen In-Store-Transaktionen und macht rund 80 % aller physischen Kartenzahlungen aus. Direkt mit den Bankkonten der Kunden verbunden, ermöglicht es sofortige Debit-Autorisierungen per Chip, kontaktlos und über mobile Integrationen. Es besteht neben Visa und Mastercard für internationale Akzeptanz.

Märkte: Italien

1983 eingeführt, ist PagoBancomat Italiens nationales Debitkartensystem, verwaltet vom Konsortium Bancomat S.p.A. Es ist das Standard-Debit-System für italienische Girokonten und wird in nahezu allen Verkaufsstellen akzeptiert. Die Karten nutzen EMV-Chip- und kontaktlose Zahlungen und sind zunehmend mit Bancomat Pay für digitale und Online-Transaktionen integriert.

Märkte: Schweiz

Boncard wurde Ende der 1990er-Jahre gegründet und ist ein Schweizer Prepaid- und Geschenkkartensystem, das hauptsächlich für betriebliche und konsumentenseitige Benefits verwendet wird. Es bietet aufladbare Karten, die bei angeschlossenen Händlern, Online-Shops und Gastronomiebetrieben in der ganzen Schweiz eingesetzt werden können. Boncard arbeitet als Closed-Loop-Netzwerk und ist bei Firmenkunden für Incentive-Programme und Mitarbeitendenprämien beliebt.

Märkte: Mexiko

Carnet (kurz für „Carnet de Servicios“) ist ein mexikanisches nationales Kartennetzwerk, das 1968 von Promoción y Operación S.A. gegründet wurde. Es ermöglicht sowohl Debit- als auch Kreditkartentransaktionen innerhalb Mexikos und wird von vielen nationalen Banken akzeptiert. Carnet-Karten funktionieren mit Chip-, Magnetstreifen- oder kontaktlosen Schnittstellen und können für den grenzüberschreitenden Einsatz auch mit globalen Netzwerken co-badged sein.

Märkte: Frankreich

1984 geschaffen, ist Groupement des Cartes Bancaires CB Frankreichs nationales Interbanken-Kartensystem. Nahezu jede französische Debit- oder Kreditkarte trägt das CB-Logo, und das System verarbeitet jährlich Milliarden von Transaktionen. CB arbeitet für internationale Interoperabilität mit Visa und Mastercard zusammen. Inländische Zahlungen nutzen Chip- und kontaktlose EMV-Technologie, während Online-Transaktionen über Frankreichs sichere 3-D-Secure-Infrastruktur laufen.

Märkte: Dänemark

1983 eingeführt, ist Dankort Dänemarks nationales Debitkartensystem und bleibt die am häufigsten verwendete Zahlungsmethode des Landes für In-Store-Transaktionen. Es wird von dänischen Banken ausgegeben und funktioniert offline oder online mit Chip- und kontaktloser Technologie. Die meisten Karten sind heute mit Visa co-badged (als Visa/Dankort) und bieten sowohl nationale als auch internationale Funktionalität.

Märkte: Brasilien

2011 von Banco do Brasil, Bradesco und Caixa Econômica Federal eingeführt, ist Elo eine brasilianische inländische Kartenmarke für Debit-, Kredit- und Prepaid-Produkte. Sie wurde geschaffen, um die nationale Zahlungsunabhängigkeit zu stärken, und bedient heute zig Millionen Karteninhaber. Elo-Karten nutzen Chip- und kontaktlose Technologie und können über Co-Branding-Vereinbarungen mit Discover oder Diners Club auch international eingesetzt werden.

Märkte: Brasilien

Hipercard begann in den 1970er-Jahren als Ladenkarte in Recife und wurde in den 1990er-Jahren nach der Übernahme durch Grupo Itaú zu einem nationalen Kreditkartennetzwerk. Es bleibt eine beliebte inländische Marke, insbesondere in Brasiliens Nordosten. Hipercard-Transaktionen werden über lokale Acquirer verarbeitet, hauptsächlich für Kreditkäufe bei physischen Händlern und online.

Märkte: Kanada

1984 gegründet, ist Interac Kanadas nationales Debitnetzwerk, das gemeinsam von kanadischen Finanzinstituten gehalten wird. Es treibt sowohl Debit-Transaktionen am Point of Sale als auch das beliebte Interac e-Transfer-System für Peer-to-Peer-Zahlungen an. Interac-Karten sind direkt mit den Bankkonten der Nutzer verbunden und ermöglichen im Inland Chip- und kontaktlose Zahlungen, während co-badged Visa- oder Mastercard-Debitkarten den internationalen Einsatz abdecken.

Märkte: Schweiz

Reka (Schweizer Reisekasse) wurde 1939 als Genossenschaft gegründet, um erschwingliches Reisen und Freizeit zu fördern. Die Reka-Card ist eine Prepaid-Zahlungskarte, die bei Tausenden von Schweizer Hotels, Restaurants, Tankstellen und Freizeit-Anbietern akzeptiert wird. Sie funktioniert als Closed-Loop-System und wird von Arbeitgebern oft zu vergünstigten Konditionen als Fringe Benefit angeboten.

Märkte: Global (fokussiert auf Airlines und Reisen)

Der Universal Air Travel Plan (UATP) wurde 1936 von einem Airline-Konsortium als weltweit erstes Charge-Card-System gegründet. Er ist bis heute als spezialisiertes Zahlungsnetzwerk für die Airline- und Geschäftsreisebranche aktiv. UATP-Karten werden hauptsächlich für B2B-Ticketing, Reisekosten und Settlement zwischen Airlines, Reisebüros und Firmenkunden verwendet.