| 3-D Secure (3DS) |
Authentifizierungsprotokoll für Online-Kartenzahlungen, das eine zusätzliche Kundenverifizierung erfordert (z. B. App-Bestätigung oder SMS-Code). Unter PSD2 für Strong Customer Authentication vorgeschrieben. |
| Acquirer / Acquiring Bank |
Die Finanzinstitution oder der PSP, der Kartentransaktionen für einen Händler verarbeitet und Gelder auf das Konto des Händlers auszahlt. |
| Acquiring Contract |
Die kommerzielle Vereinbarung zwischen einem Händler und einem Acquirer, die Preisgestaltung, Settlement-Bedingungen und Verantwortlichkeiten festlegt. |
| Address Verification Service (AVS) |
Betrugspräventionsprüfung, die die eingegebene Rechnungsadresse mit den Aufzeichnungen des Issuers vergleicht. |
| Authorization |
Die Echtzeitanfrage an den Issuer, ob Gelder verfügbar sind und die Transaktion legitim ist. |
| Authorization Rate |
Der Prozentsatz der versuchten Transaktionen, die eine Antwort "Approved" erhalten. |
| Batch / Settlement Batch |
Eine Gruppe von erfassten Transaktionen, die gemeinsam für Clearing und Auszahlung verarbeitet werden. |
| BIN (Bank Identification Number) |
Erste 6–8 Ziffern einer Kartennummer, die die ausstellende Bank, den Kartentyp und die Region identifizieren. |
| Blended Pricing |
Ein einzelner fester Satz, der Interchange-, Scheme- und Acquirer-Gebühren kombiniert — einfach, aber weniger transparent. |
| Card-Not-Present (CNP) |
Jede Zahlung, bei der die Karte nicht physisch vorhanden ist (E-Commerce, Bestellannahme per Post, telefonische Bestellung). |
| Card-Present (CP) |
Persönliche Transaktion, bei der eine Karte an einem POS-Terminal angetippt, eingesteckt oder durchgezogen wird. |
| Chargeback |
Eine vom Bankinstitut des Karteninhabers eingeleitete Rückbuchung aufgrund eines Streits oder vermuteten Betrugs. |
| Click to Pay |
Einheitliche Checkout-Lösung von Visa, Mastercard und anderen, die ältere Wallets wie Masterpass ersetzt. |
| Clearing |
Die Phase nach Capture, in der Acquirer und Issuer Transaktionsdaten austauschen und die Settlement vorbereiten. |
| Communication Error |
Technischer Fehler, bei dem Nachrichten zwischen Gateway, Acquirer oder Issuer auslaufen oder beschädigt werden. |
| Cross-Border Fee |
Zusätzliche Gebühr, die erhoben wird, wenn Karteninhaber und Händler sich in unterschiedlichen Regionen oder Währungen befinden. |
| Customer-Initiated Transaction (CIT) |
Eine Zahlung, die aktiv vom Kunden gestartet wird — z. B. Checkout-Kauf, Kartentipp. |
| Merchant-Initiated Transaction (MIT) |
Eine vom Händler mit gespeicherten Anmeldedaten gestartete Zahlung, oft für Abonnements oder No-Show-Gebühren. |
| DCC (Dynamic Currency Conversion) |
Dienst, der Karteninhabern die Option bietet, am Point of Sale in ihrer Heimatwährung zu bezahlen (in der Regel mit Aufschlag). |
| Decline |
Eine abgelehnte Authorization-Anfrage. Eingestuft als hard (dauerhaft) oder soft (vorübergehend). |
| Disagio |
Die vom Acquirer vom Auszahlungsbetrag des Händlers abgezogene Provision; gebräuchlicher Begriff in deutschsprachigen Märkten. |
| Dispute |
Der umfassendere Prozess zur Beilegung eines Chargeback zwischen Issuer, Acquirer und Händler. |
| E-Commerce (ECOM) |
Online-Umgebung für Card-Not-Present-Transaktionen. |
| EMV |
Chipbasierter Kartenstandard (Europay, Mastercard, Visa) für sichere Authentifizierung am POS. |
| EP2 |
Europäisches POS-Protokoll (ursprünglich aus der Schweiz), das die Kommunikation zwischen Terminal und Acquirer standardisiert. |
| Fallback |
Wenn eine Chip- oder kontaktlose Transaktion fehlschlägt und das Terminal auf Magnetstreifen oder manuelle Eingabe umschaltet. |
| Fraud Filter / Risk Engine |
Automatisiertes System, das Regeln oder AI verwendet, um betrügerische Aktivitäten zu erkennen und zu blockieren. |
| Gateway / Payment Service Provider (PSP) |
Technologie, die Transaktionen zwischen Händler, Acquirer und Kartennetzwerken weiterleitet. |
| Hard Decline |
Dauerhafte Ablehnung durch den Issuer; ein erneuter Versuch wird nicht erfolgreich sein. |
| IC++ (Interchange Plus Plus) |
Transparentes Preismodell, das jede Kostenkomponente zeigt: Interchange + Scheme + Acquirer-Marge. |
| Interchange Fee |
Gebühr, die vom Acquirer pro Transaktion an den Issuer gezahlt wird; kompensiert Risiko und Abwicklung. |
| Issuer / Issuing Bank |
Die Bank, die die Karte des Kunden ausgestellt hat und Transaktionen autorisiert oder ablehnt. |
| ISO 8583 |
Legacy-Nachrichtenstandard, der die Struktur von Kartentransaktionsdaten weltweit definiert. |
| ISO 20022 |
Moderner, auf XML basierender Finanznachrichtenstandard, der ISO 8583 in vielen Banksystemen ersetzt. |
| KYC (Know Your Customer) |
Regulatorischer Prozess zur Identitätsprüfung und Verhinderung von Geldwäscherei. |
| MCC (Merchant Category Code) |
Vierstelliger Code zur Klassifizierung der Geschäftstätigkeit des Händlers; beeinflusst Gebühren und Risiko. |
| Merchant Portal |
Weboberfläche, in der Händler ihre Zahlungen und Auszahlungen ansehen, durchsuchen und verwalten. |
| Network Tokenization |
Ersetzung der tatsächlichen Kartennummer durch ein vom Netzwerk ausgegebenes Token, das bei Neuausstellung automatisch aktualisiert wird. |
| NFC (Near Field Communication) |
Drahtlose Nahbereichstechnologie für kontaktlose Zahlungen. |
| PAN (Primary Account Number) |
Die lange Kartennummer, die auf Zahlungskarten aufgedruckt oder eingeprägt ist. |
| PCI DSS |
Sicherheitsstandard, der regelt, wie Kartendaten gespeichert, verarbeitet und übertragen werden müssen. |
| POS (Point of Sale) |
Der Ort oder das Gerät, an dem eine Card-Present-Zahlung stattfindet. |
| Protocol |
Eine definierte technische Sprache, die Systeme zur Kommunikation verwenden (z. B. ISO 8583, EP2). |
| PSD2 (Payment Services Directive 2) |
EU-Verordnung, die Open Banking, Strong Customer Authentication und Transparenz vorschreibt. |
| Payout / Settlement |
Überweisung der freigegebenen Gelder vom Acquirer auf das Bankkonto des Händlers. |
| Reconciliation |
Prozess des Abgleichs erwarteter Transaktionen mit tatsächlichen Auszahlungen, um sicherzustellen, dass alle Gelder erfasst sind. |
| Refund |
Rückgabe von Geldern an einen Kunden nach einem abgeschlossenen Verkauf. |
| Reserve / Rolling Reserve |
Teil der Gelder, der vom Acquirer vorübergehend einbehalten wird, um zukünftige Chargebacks oder Risiken abzudecken. |
| Risk Profile |
Bewertung des potenziellen Risikos eines Händlers in Bezug auf Betrug, Chargebacks oder Insolvenz. |
| Routing |
Entscheidungslogik, die bestimmt, über welchen Acquirer oder welches Netzwerk eine Transaktion geleitet wird. |
| Scheme / Card Network |
Organisationen wie Visa, Mastercard oder Amex, die globale Karteninfrastruktur betreiben. |
| SCA (Strong Customer Authentication) |
Zwei-Faktor-Authentifizierung, die unter PSD2 für die meisten elektronischen Zahlungen erforderlich ist. |
| Soft Decline |
Vorübergehende Ablehnung, die bei einem erneuten Versuch erfolgreich sein kann (z. B. Netzwerk-Timeout oder Authentifizierungsfehler). |
| Sub-Merchant |
Einzelner Händler, der unter dem PSP-Konto eines Master-Händlers operiert (üblich bei Marktplätzen). |
| T+1, T+2, T+3 |
Kurzform für Settlement-Zeitpunkt: Gelder werden ein, zwei oder drei Geschäftstage nach dem Transaktionstag ausgezahlt. |
| Terminal ID (TID) |
Eindeutige Kennung für ein POS-Terminal, die im Acquirer-Reporting verwendet wird. |
| Tokenization |
Prozess der Ersetzung sensibler Kartendaten durch ein Ersatz-Token aus Sicherheitsgründen. |
| Transaction Lifecycle |
Der vollständige Ablauf einer Zahlung — Authorization → Capture → Clearing → Settlement → Auszahlung. |
| Void |
Stornierung einer Transaktion, bevor sie erfasst wird, wodurch Settlement verhindert wird. |
