Métodos de pagamento

Mercados: Global

A Mastercard foi estabelecida em 1966 como a Interbank Card Association, uma resposta dos bancos dos EUA ao BankAmericard do Bank of America (que se tornou Visa). Ela evoluiu para uma rede mundial que conecta bancos emissores, bancos adquirentes e lojistas. A Mastercard oferece suporte a produtos de crédito, débito e pré-pagos e é aceita em dezenas de milhões de lojistas. Os pagamentos são autorizados por meio de seu modelo global de quatro partes, seja por chip, toque por aproximação ou inserção online.

Mercados: Europa

Lançado em 1992 como a rede de débito da Mastercard, o Maestro se conectava diretamente às contas bancárias dos usuários, permitindo transações de débito em tempo real. Tornou-se a marca de débito padrão da Europa, amplamente usada na Alemanha, nos Países Baixos e na Suíça. Com o crescimento dos cartões de débito modernos que trazem marcas domésticas e internacionais, o Maestro está sendo substituído pelo Debit Mastercard.

Mercados: Global

A Visa teve origem em 1958 como BankAmericard, o primeiro cartão de crédito de uso geral emitido pelo Bank of America. Tornou-se Visa em 1976 e agora opera a maior rede de pagamentos eletrônicos do mundo, processando bilhões de transações anualmente. A Visa oferece produtos de crédito, débito e pré-pagos, todos interoperáveis globalmente via chip, aproximação ou uso online.

Mercados: Global

A American Express começou em 1850 como uma empresa de correio expresso e serviços financeiros e introduziu seu primeiro charge card em 1958. Ela difere da Visa e da Mastercard por operar uma rede fechada, atuando como emissora e adquirente. A Amex é conhecida por programas premium para clientes, fortes vínculos com viagens e foco em mercados de alta renda. A aceitação é ampla, mas varia por região devido às taxas cobradas dos lojistas.

Mercados: Global

A Diners Club International, fundada em 1950, é reconhecida como o primeiro verdadeiro charge card. Inicialmente projetada para pagamentos em restaurantes, ela foi pioneira no conceito de crédito ao consumidor. Embora sua presença global tenha diminuído em comparação com Visa e Mastercard, ela continua ativa nos segmentos de viagens, corporativo e premium. Os cartões Diners operam na rede Discover em muitas regiões.

Mercados: Global

Fundada em 1985 pela Sears nos EUA, a Discover introduziu um dos primeiros cartões de crédito sem anuidade. Ela desenvolveu sua própria rede, expandindo-se depois internacionalmente por meio de parcerias (notavelmente com UnionPay e Diners Club). A Discover opera uma rede fechada como a Amex e oferece suporte a crédito, débito e pagamentos online em seu ecossistema.

Mercados: Global, Originalmente do Japão

Fundada em 1961 no Japão, a JCB tornou-se a marca de cartão de crédito dominante no país. Ela se expandiu internacionalmente na década de 1980 e agora é aceita em mais de 200 países, principalmente na Ásia-Pacífico. A JCB emite seus próprios cartões e faz parcerias com outras redes para ampliar a aceitação. Os pagamentos são processados por chip, aproximação ou métodos magnéticos, com ênfase em segurança e programas de recompensas voltados para consumidores japoneses e asiáticos.

Mercados: Global, Originalmente da China

A UnionPay foi fundada em 2002 com a aprovação do Banco Popular da China como a associação centralizada de cartões bancários do país. Rapidamente se tornou a maior emissora de cartões do mundo em número de cartões, impulsionada pelo vasto mercado doméstico da China. A UnionPay agora opera globalmente em mais de 180 países, oferecendo pagamentos por débito, crédito e baseados em QR. No mercado doméstico, permanece fortemente integrada aos bancos e carteiras chineses.

Mercados: Global

Lançado em 2014, o Apple Pay é a carteira digital da Apple integrada a dispositivos iOS como iPhone, Apple Watch, iPad e Mac. Ele permite que os usuários façam pagamentos seguros em lojas físicas, em apps e online usando credenciais de cartão tokenizadas armazenadas no Secure Element do dispositivo. As transações do Apple Pay são autenticadas via Face ID, Touch ID ou código e concluídas por NFC ou pela API no app da Apple. O serviço funciona com a maioria das principais redes de cartões e bancos globalmente.

Mercados: Global

O Google Pay, lançado originalmente como Android Pay em 2015, é a carteira móvel do Google para dispositivos Android e Wear OS. Ele permite que os usuários façam pagamentos por aproximação em lojas via NFC e concluam compras online ou em apps usando cartões ou contas bancárias armazenados. Os dados de pagamento são tokenizados e armazenados com segurança no sistema Google Pay. Ele oferece suporte a cartões de fidelidade, ingressos e passes, buscando unificar pagamentos físicos e digitais dentro do ecossistema Android.

Mercados: Global

O Samsung Pay foi introduzido em 2015 e está disponível em smartphones e smartwatches Samsung compatíveis. Ele oferece suporte tanto a NFC quanto a MST (Magnetic Secure Transmission), permitindo funcionar com terminais tradicionais de tarja magnética, bem como com leitores por aproximação. Assim como Apple Pay e Google Pay, o Samsung Pay usa credenciais tokenizadas e autenticação biométrica para proteger as transações. Ele se integra às principais redes de cartões e bancos em dezenas de países.

Mercados: Global

A Klarna, fundada em 2005 em Estocolmo, foi pioneira nas opções de checkout online “Pay Later”, que evoluíram para um aplicativo completo de BNPL e compras. Ela faz parcerias com lojistas globalmente, permitindo que os consumidores paguem imediatamente, depois ou em parcelas. As transações usam card ou direct-bank rails nos bastidores, com a Klarna lidando com risco e settlement.

Mercados: Austrália, Nova Zelândia, EUA, Canadá, Reino Unido, UE

Fundada em 2014 na Austrália, a Afterpay popularizou parcelas sem juros “pay-in-4” para compras online e em lojas físicas. Os consumidores pagam a primeira parcela no checkout e três parcelas seguintes em um cronograma fixo; os lojistas recebem antecipadamente pela Afterpay, que assume o risco e as taxas.

Mercados: EUA, Canadá

Lançada em 2012, a Affirm oferece pay-in-4 e empréstimos parcelados de prazo mais longo com preços claros e sem taxas ocultas. Ela faz a análise de crédito de cada transação, paga o lojista no capture e cobra do comprador ao longo do tempo via cartão ou débito bancário.

Mercados: Suíça

A Availabill, fundada em 2019 e parte do Cembra Money Bank, oferece soluções de pagamento Buy-Now-Pay-Later e baseadas em fatura. Ela permite que consumidores suíços dividam compras em parcelas ou paguem por fatura em lojistas parceiros. A integração é online e em loja física via QR invoice ou checkout API.

Mercados: Suíça

A CembraPay é a divisão de pagamentos digitais do Cembra Money Bank, lançada em 2023. Ela consolida opções de pagamento por fatura, parcelamento e baseadas em carteira em uma única plataforma. Os lojistas integram via API, oferecendo aos clientes financiamento flexível ou pagamento adiado no checkout.

Mercados: Suíça

Paycard é uma plataforma suíça de cartões pré-pagos e gift card comumente usada por empregadores e associações para incentivos e benefícios. Ela opera como uma rede de circuito fechado, com cartões aceitos em lojistas parceiros selecionados e lojas online na Suíça.

Mercados: Suíça

A PowerPay, uma marca do MF Group, oferece faturamento pós-compra e planos de parcelamento para e-commerce suíço. Os compradores podem escolher pagar por fatura mensal, em parcelas ou com settlement total posteriormente. A PowerPay lida com análise de crédito, cobrança e gestão de risco para os lojistas.

Mercados: Suíça

A Swissbilling oferece soluções de fatura e parcelamento para e-commerce e varejo. Fundada em 2011, ela permite que os consumidores recebam os produtos primeiro e paguem depois por fatura. Ela é regulamentada pela FINMA e faz parte do portfólio de pagamentos digitais do Cembra Money Bank.

Mercados: Ásia-Pacífico, Europa (cross-border)

Lançado em 2020 pelo Ant Group, o Alipay Plus amplia o ecossistema Alipay para oferecer suporte a uma rede de carteiras digitais regionais. Ele permite que usuários de carteiras parceiras (como GCash, Touch 'n Go ou Dana) paguem internacionalmente em lojistas que aceitam Alipay. Os pagamentos são feitos escaneando códigos QR do lojista ou usando códigos QR dinâmicos da carteira, com settlement via conversão de moeda local por meio da plataforma global da Ant.

Mercados: Global

Introduzido em 2007, o Amazon Pay permite que titulares de contas Amazon usem seus métodos de pagamento armazenados para concluir compras em sites de terceiros. Ele aproveita a confiança dos usuários na Amazon e as credenciais salvas, oferecendo uma experiência de checkout online com um clique. Funciona por meio da autorização padrão de cartão e das camadas de proteção contra fraude da Amazon.

Mercados: Bélgica

Bancontact, criado em 1989 e fundido com o Payconiq em 2018, é o esquema de débito doméstico dominante da Bélgica. Ele oferece suporte tanto a pagamentos com cartão quanto a transações QR baseadas em app para uso em lojas físicas, online e P2P. Ele se conecta diretamente às contas bancárias, com settlement via SEPA Instant quando disponível.

Mercados: Espanha

Lançado em 2016 por bancos espanhóis, o Bizum vincula números de telefone a IBANs para transferências instantâneas e pagamentos a lojistas. Crescente aceitação por QR/web e disponibilidade quase universal em apps bancários.

Mercados: Polônia

Introduzido em 2015 pela Polski Standard Płatności, o BLIK é um sistema A2A em app bancário que usa códigos de uso único, QR e P2P por número de telefone. É amplamente adotado para e-commerce, POS e saque em caixa eletrônico, com funding diretamente de contas bancárias.

Mercados: Malásia

DuitNow oferece proxies nacionais (celular/ID) e um QR padrão que interoperam entre bancos e carteiras. Ele oferece suporte a P2P, pagamento de contas e aceitação de QR por lojistas.

Mercados: Alemanha

ELV, ou Electronic Direct Debit System, foi introduzido na década de 1980 como uma opção de pagamento doméstica de baixo custo para lojistas alemães. Ele permite que varejistas debitem diretamente as contas bancárias dos clientes usando dados do cartão e um mandato SEPA assinado. As transações são processadas offline ou compensadas em lote pelos bancos.

Mercados: Áustria

EPS é o sistema nacional de pagamento por online banking da Áustria, introduzido em 2001 pela Associação dos Banqueiros Austríacos e pelo governo. Ele permite que os clientes paguem online diretamente de suas contas bancárias usando redirecionamentos seguros para seus portais bancários. As transações EPS são processadas em tempo real e garantidas aos lojistas.

Mercados: Alemanha

Lançado em 2006, o Giropay foi o sistema alemão de transferência bancária online construído sobre a forte infraestrutura bancária do país. Ele se fundiu com paydirekt e Kwitt sob a marca Giropay, mas foi descontinuado no fim de 2024, à medida que os bancos migraram para SEPA Instant e iniciativas em toda a UE.

Mercados: Países Baixos

Introduzido em 2005 por um consórcio de bancos holandeses, o iDEAL domina os pagamentos de e-commerce nos Países Baixos. Ele permite que os clientes paguem diretamente de suas contas bancárias por meio de redirecionamentos seguros. Em 2023, foi adquirido pela European Payments Initiative (EPI) para integração em uma estrutura bancária mais ampla da UE.

Mercados: Dinamarca, Finlândia (fundido no Vipps MobilePay)

O MobilePay foi lançado em 2013 pelo Danske Bank e rapidamente se tornou o principal app de pagamento móvel P2P e para lojistas da Dinamarca. Mais tarde, expandiu-se para a Finlândia e se fundiu em 2023 com o Vipps da Noruega para formar o Vipps MobilePay. Os pagamentos são transferências instantâneas account-to-account iniciadas por número de telefone ou código QR.

Mercados: Global

Fundado em 1998, o PayPal revolucionou os pagamentos online ao permitir que pessoas e empresas enviassem e recebessem dinheiro com segurança por e-mail. Agora uma das marcas de fintech mais reconhecidas no mundo, ele oferece suporte a pagamentos baseados em carteira, armazenamento de cartões e transferências peer-to-peer, tanto online quanto em apps.

Mercados: Europa, Online global

Fundado na Áustria em 2000, o paysafecard é um sistema de voucher pré-pago para compras online. Os usuários compram vouchers com um PIN de 16 dígitos e os resgatam em sites participantes sem compartilhar dados de cartão ou banco. É popular para jogos, streaming e pagamentos online com foco em privacidade.

Mercados: Suíça

PostFinance Pay é a carteira digital operada pela PostFinance, o banco de varejo estatal da Suíça. Ela permite pagamentos em lojas físicas e online diretamente das contas dos clientes, muitas vezes via QR code ou leitura de Swiss QR-bill. Ela complementa o TWINT e outras soluções locais no ecossistema bancário suíço.

Mercados: Polônia

Fundada em 2004, a P24 é um agregador de pagamentos online que roteia transferências bancárias, BLIK e cartões. Os clientes selecionam seu banco, se autenticam e concluem uma transferência A2A instantânea; forte cobertura de e-commerce em toda a Polônia.

Mercados: Zona do euro

O esquema SEPA Direct Debit (Lastschrift) foi lançado em 2008 para padronizar débitos bancários recorrentes e avulsos em toda a Europa. Ele permite que os lojistas retirem fundos das contas em euros dos clientes com consentimento prévio. Amplamente usado para assinaturas, serviços públicos e pagamentos de seguros.

Mercados: Suécia

Introduzido em 2012 por um consórcio de bancos suecos, o Swish permite pagamentos móveis instantâneos entre pessoas e lojistas. Ele se conecta diretamente às contas bancárias dos usuários e é autenticado por meio do BankID. O Swish oferece suporte a pagamentos por QR em POS e tornou-se o padrão de fato da Suécia para transferências P2P.

Mercados: Suíça

Swisscom Pay é a solução de carrier billing e carteira da operadora de telecom, permitindo que assinantes móveis cobrem compras digitais diretamente na conta do telefone. É usada principalmente para pagamentos em app stores e conteúdo online, integrando a cobrança de telecom aos fluxos de e-commerce.

Mercados: Suíça

O TWINT foi lançado em 2015 após a fusão de PostFinance TWINT e Paymit. É o sistema nacional de pagamento móvel da Suíça, apoiado pelos principais bancos. Os usuários pagam escaneando ou exibindo códigos QR, transferem dinheiro P2P e vinculam cartões de fidelidade ou cupons dentro do app. O TWINT processa milhões de transações diariamente no varejo, transporte e e-commerce.

Mercados: Noruega, países nórdicos (por meio do Vipps MobilePay)

O Vipps foi lançado em 2015 pelo DNB Bank como o app nacional de pagamento móvel da Noruega. Tornou-se o método de pagamento P2P e para lojistas mais popular do país. Após a fusão com o MobilePay em 2023, agora está expandindo a interoperabilidade em toda a região nórdica.

Mercados: China, Global (aceitação para turistas)

O WeChat Pay foi introduzido em 2013 como parte do superapp WeChat da Tencent. Ele permite que mais de um bilhão de usuários façam pagamentos, transferências e compras no app usando códigos QR e mini-programas. Fora da China, ele é aceito em lojistas parceiros voltados para viajantes chineses por meio do Alipay Plus e de outras integrações.

Mercados: Noruega

O BankAxept foi introduzido em 1991 como o esquema nacional de cartões de débito da Noruega. Ele domina as transações presenciais norueguesas, respondendo por cerca de 80% de todos os pagamentos físicos com cartão. Vinculado diretamente às contas bancárias dos clientes, ele permite autorizações instantâneas de débito por chip, aproximação e integrações móveis. Ele coexistirá com Visa e Mastercard para aceitação internacional.

Mercados: Itália

Introduzido em 1983, o PagoBancomat é o esquema doméstico de cartões de débito da Itália, gerido pelo consórcio Bancomat S.p.A. É o sistema de débito padrão para contas correntes italianas e é aceito em quase todos os pontos de varejo. Os cartões usam chip EMV e pagamentos por aproximação e estão cada vez mais integrados ao Bancomat Pay para transações digitais e online.

Mercados: Suíça

Fundada no fim da década de 1990, a Boncard é um sistema suíço de cartões pré-pagos e gift card usado principalmente para benefícios empresariais e do consumidor. Ela oferece cartões recarregáveis que podem ser usados em lojistas afiliados, lojas online e estabelecimentos de hospitalidade em toda a Suíça. A Boncard opera como uma rede de circuito fechado e é popular entre clientes corporativos para programas de incentivo e recompensas a funcionários.

Mercados: México

Carnet (abreviação de “Carnet de Servicios”) é uma rede doméstica de cartões mexicana fundada em 1968 pela Promoción y Operación S.A. Ela permite transações com cartões de débito e crédito dentro do México e é aceita por muitos bancos nacionais. Os cartões Carnet funcionam com chip, tarja magnética ou interfaces por aproximação e também podem ser co-badged com redes globais para uso cross-border.

Mercados: França

Criado em 1984, o Groupement des Cartes Bancaires CB é o esquema nacional interbancário de cartões da França. Quase todo cartão de débito ou crédito francês traz o logotipo CB, e o esquema processa bilhões de transações anualmente. O CB opera em parceria com Visa e Mastercard para interoperabilidade internacional. Os pagamentos domésticos usam tecnologia EMV por chip e aproximação, enquanto as transações online funcionam por meio da infraestrutura segura 3-D Secure da França.

Mercados: Dinamarca

Lançado em 1983, o Dankort é o esquema nacional de cartões de débito da Dinamarca e continua sendo o método de pagamento mais comum do país para transações em lojas físicas. Ele é emitido por bancos dinamarqueses e funciona offline ou online usando tecnologia de chip e aproximação. A maioria dos cartões hoje é co-badged com Visa (como Visa/Dankort), oferecendo funcionalidade doméstica e internacional.

Mercados: Brasil

Lançada em 2011 por Banco do Brasil, Bradesco e Caixa Econômica Federal, a Elo é uma marca brasileira de cartões domésticos que cobre produtos de débito, crédito e pré-pagos. Ela foi criada para fortalecer a independência nacional de pagamentos e agora atende dezenas de milhões de portadores de cartão. Os cartões Elo usam tecnologia de chip e aproximação e também podem operar internacionalmente por meio de acordos de co-branding com Discover ou Diners Club.

Mercados: Brasil

A Hipercard começou na década de 1970 como um cartão de loja em Recife e tornou-se uma rede nacional de cartões de crédito na década de 1990 após ser adquirida pelo Grupo Itaú. Continua sendo uma marca doméstica popular, especialmente na região Nordeste do Brasil. As transações Hipercard são processadas por adquirentes locais, principalmente para compras a crédito em lojistas físicos e online.

Mercados: Canadá

Estabelecida em 1984, a Interac é a rede nacional de débito do Canadá, de propriedade conjunta de instituições financeiras canadenses. Ela viabiliza tanto transações de débito no ponto de venda quanto o popular sistema Interac e-Transfer para pagamentos peer-to-peer. Os cartões Interac se conectam diretamente às contas bancárias dos usuários, permitindo pagamentos por chip e aproximação no mercado doméstico, enquanto cartões de débito co-badged Visa ou Mastercard cuidam do uso internacional.

Mercados: Suíça

A Reka (Schweizer Reisekasse) foi fundada em 1939 como uma cooperativa para promover viagens e lazer acessíveis. O Reka-Card é um cartão de pagamento pré-pago aceito em milhares de hotéis, restaurantes, postos de combustível e fornecedores de lazer suíços. Ele opera como um sistema de circuito fechado, muitas vezes oferecido por empregadores a taxas reduzidas como benefício adicional.

Mercados: Global (focado em companhias aéreas e viagens)

O Universal Air Travel Plan (UATP) foi estabelecido em 1936 por um consórcio de companhias aéreas como o primeiro sistema de charge card do mundo. Ele continua ativo hoje como uma rede de pagamento especializada para o setor aéreo e de viagens corporativas. Os cartões UATP são usados principalmente para emissão de passagens B2B, despesas de viagem e settlement entre companhias aéreas, agências de viagens e clientes corporativos.