| 3-D Secure (3DS) |
Protocolo de autenticação para pagamentos online com cartão que exige verificação adicional do cliente (por exemplo, aprovação no app ou código por SMS). Obrigatório sob PSD2 para Autenticação Forte do Cliente. |
| Acquirer / Acquiring Bank |
A instituição financeira ou PSP que processa transações com cartão para um lojista e liquida os fundos na conta do lojista. |
| Acquiring Contract |
O acordo comercial entre um lojista e um acquirer que define preços, termos de liquidação e responsabilidades. |
| Address Verification Service (AVS) |
Verificação de prevenção a fraudes que compara o endereço de cobrança informado com os registros do emissor. |
| Authorization |
A solicitação em tempo real ao emissor perguntando se os fundos estão disponíveis e se a transação é legítima. |
| Authorization Rate |
A porcentagem de transações tentadas que recebem uma resposta "Approved". |
| Batch / Settlement Batch |
Um grupo de transações capturadas processadas em conjunto para compensação e pagamento. |
| BIN (Bank Identification Number) |
Primeiros 6–8 dígitos de um número de cartão que identificam o banco emissor, o tipo de cartão e a região. |
| Blended Pricing |
Uma única taxa fixa que combina interchange, scheme e taxas do acquirer — simples, mas menos transparente. |
| Card-Not-Present (CNP) |
Qualquer pagamento em que o cartão não está fisicamente presente (e-commerce, pedido por correio, pedido por telefone). |
| Card-Present (CP) |
Transação presencial em que um cartão é aproximado, inserido ou passado em um terminal POS. |
| Chargeback |
Uma reversão iniciada pelo banco do titular do cartão devido a disputa ou suspeita de fraude. |
| Click to Pay |
Solução unificada de checkout da Visa, Mastercard e outras, substituindo wallets mais antigas como Masterpass. |
| Clearing |
A etapa após a captura em que acquirers e emissores trocam dados da transação e preparam a liquidação. |
| Communication Error |
Falha técnica em que mensagens entre gateway, acquirer ou emissor expiram ou são corrompidas. |
| Cross-Border Fee |
Cobrança extra aplicada quando o titular do cartão e o lojista estão em regiões ou moedas diferentes. |
| Customer-Initiated Transaction (CIT) |
Um pagamento iniciado ativamente pelo cliente — por exemplo, compra no checkout, aproximação do cartão. |
| Merchant-Initiated Transaction (MIT) |
Um pagamento iniciado pelo lojista usando credenciais armazenadas, muitas vezes para assinaturas ou taxas de no-show. |
| DCC (Dynamic Currency Conversion) |
Serviço que oferece aos titulares do cartão a opção de pagar na moeda local no ponto de venda (geralmente com acréscimo). |
| Decline |
Uma solicitação de autorização rejeitada. Classificada como hard (permanente) ou soft (temporária). |
| Disagio |
A comissão do acquirer deduzida do pagamento ao lojista; termo comum em mercados de língua alemã. |
| Dispute |
O processo mais amplo de resolver um Chargeback entre emissor, acquirer e lojista. |
| E-Commerce (ECOM) |
Ambiente online para transações card-not-present. |
| EMV |
Padrão de cartão com chip (Europay, Mastercard, Visa) que permite autenticação segura no POS. |
| EP2 |
Protocolo europeu de POS (originado na Suíça) que padroniza a comunicação entre terminal e acquirer. |
| Fallback |
Quando uma transação com chip ou contactless falha e o terminal muda para tarja magnética ou entrada manual. |
| Fraud Filter / Risk Engine |
Sistema automatizado que usa regras ou AI para detectar e bloquear atividade fraudulenta. |
| Gateway / Payment Service Provider (PSP) |
Tecnologia que roteia transações entre o lojista, o acquirer e as redes de cartão. |
| Hard Decline |
Recusa permanente do emissor; tentar novamente não terá sucesso. |
| IC++ (Interchange Plus Plus) |
Modelo de precificação transparente que mostra cada componente de custo: interchange + scheme + margem do acquirer. |
| Interchange Fee |
Taxa paga pelo acquirer ao emissor por transação; compensa risco e processamento. |
| Issuer / Issuing Bank |
O banco que emitiu o cartão do cliente e autoriza ou recusa transações. |
| ISO 8583 |
Padrão legado de mensagens que define a estrutura dos dados de transações com cartão em todo o mundo. |
| ISO 20022 |
Padrão moderno de mensagens financeiras baseado em XML que substitui o ISO 8583 em muitos sistemas bancários. |
| KYC (Know Your Customer) |
Processo regulatório para verificar identidades e prevenir lavagem de dinheiro. |
| MCC (Merchant Category Code) |
Código de quatro dígitos que classifica o tipo de negócio do lojista; influencia taxas e risco. |
| Merchant Portal |
Interface web onde os lojistas visualizam, pesquisam e gerenciam seus pagamentos e payouts. |
| Network Tokenization |
Substituição do número real do cartão por um token emitido pela rede que é atualizado automaticamente na reemissão. |
| NFC (Near Field Communication) |
Tecnologia sem fio de curto alcance que permite pagamentos contactless. |
| PAN (Primary Account Number) |
O número longo do cartão impresso ou em relevo nos cartões de pagamento. |
| PCI DSS |
Padrão de segurança que rege como os dados do cartão devem ser armazenados, processados e transmitidos. |
| POS (Point of Sale) |
O local ou dispositivo onde ocorre um pagamento card-present. |
| Protocol |
Uma linguagem técnica definida que os sistemas usam para se comunicar (por exemplo, ISO 8583, EP2). |
| PSD2 (Payment Services Directive 2) |
Regulamento da UE que exige open banking, Autenticação Forte do Cliente e transparência. |
| Payout / Settlement |
Transferência de fundos liquidados do acquirer para a conta bancária do lojista. |
| Reconciliation |
Processo de comparar transações esperadas com payouts reais para garantir que todos os fundos sejam contabilizados. |
| Refund |
Devolução de fundos a um cliente após uma venda concluída. |
| Reserve / Rolling Reserve |
Parcela de fundos temporariamente retida pelo acquirer para cobrir futuros Chargebacks ou risco. |
| Risk Profile |
Avaliação da exposição potencial de um lojista a fraude, Chargebacks ou insolvência. |
| Routing |
Lógica de decisão que determina por qual acquirer ou rede uma transação é enviada. |
| Scheme / Card Network |
Organizações como Visa, Mastercard ou Amex que operam a infraestrutura global de cartões. |
| SCA (Strong Customer Authentication) |
Autenticação de dois fatores exigida sob PSD2 para a maioria dos pagamentos eletrônicos. |
| Soft Decline |
Recusa temporária que pode ser bem-sucedida em uma nova tentativa (por exemplo, timeout de rede ou falha de autenticação). |
| Sub-Merchant |
Lojista individual que opera sob a conta PSP de um lojista principal (comum em marketplaces). |
| T+1, T+2, T+3 |
Abreviação do prazo de liquidação: fundos pagos um, dois ou três dias úteis após o dia da transação. |
| Terminal ID (TID) |
Identificador único de um terminal POS usado em relatórios do acquirer. |
| Tokenization |
Processo de substituir dados sensíveis do cartão por um token substituto para segurança. |
| Transaction Lifecycle |
A jornada completa de um pagamento — authorization → capture → clearing → settlement → payout. |
| Void |
Cancelamento de uma transação antes da captura, impedindo a liquidação. |
