Métodos de Pago

Mercados: Global

Mastercard se estableció en 1966 como la Interbank Card Association, una respuesta de los bancos de EE. UU. a BankAmericard de Bank of America (que se convirtió en Visa). Evolucionó hasta convertirse en una red mundial que conecta bancos emisores, bancos adquirentes y comercios. Mastercard admite productos de crédito, débito y prepago, y es aceptada en decenas de millones de comercios. Los pagos se autorizan a través de su modelo global de cuatro partes, ya sea por chip, toque sin contacto o captura en línea.

Mercados: Europa

Lanzada en 1992 como la red de débito de Mastercard, Maestro se vinculaba directamente a las cuentas bancarias de los usuarios, permitiendo transacciones de débito en tiempo real. Se convirtió en la marca de débito estándar de Europa, ampliamente usada en Alemania, los Países Bajos y Suiza. Con el auge de las tarjetas de débito modernas que llevan tanto marcas nacionales como internacionales, Maestro ahora está siendo reemplazada por Debit Mastercard.

Mercados: Global

Visa se originó en 1958 como BankAmericard, la primera tarjeta de crédito de uso general emitida por Bank of America. Se convirtió en Visa en 1976 y ahora opera la red de pagos electrónicos más grande del mundo, procesando miles de millones de transacciones al año. Visa ofrece productos de crédito, débito y prepago, todos interoperables a nivel mundial mediante chip, sin contacto o uso en línea.

Mercados: Global

American Express comenzó en 1850 como una empresa de correo exprés y servicios financieros e introdujo su primera tarjeta de cargo en 1958. Se diferencia de Visa y Mastercard por operar una red cerrada, actuando como emisor y adquirente. Amex es conocida por programas premium para clientes, fuertes vínculos con viajes y su enfoque en mercados de altos ingresos. La aceptación es amplia, pero varía según la región debido a las comisiones para comercios.

Mercados: Global

Diners Club International, fundada en 1950, es reconocida como la primera verdadera tarjeta de cargo. Diseñada inicialmente para pagos en restaurantes, fue pionera en el concepto de crédito al consumidor. Aunque su presencia global ha disminuido en comparación con Visa y Mastercard, sigue activa en los segmentos de viajes, corporativo y premium. Las tarjetas Diners operan en la red Discover en muchas regiones.

Mercados: Global

Fundada en 1985 por Sears en EE. UU., Discover introdujo una de las primeras tarjetas de crédito sin cuota anual. Desarrolló su propia red y luego se expandió internacionalmente mediante alianzas (en particular con UnionPay y Diners Club). Discover opera una red cerrada como Amex y admite crédito, débito y pagos en línea en todo su ecosistema.

Mercados: Global, Originaria de Japón

Fundada en 1961 en Japón, JCB se convirtió en la marca de tarjeta de crédito dominante del país. Se expandió internacionalmente en la década de 1980 y ahora se acepta en más de 200 países, principalmente en Asia-Pacífico. JCB emite sus propias tarjetas y se asocia con otras redes para una aceptación más amplia. Los pagos se procesan mediante chip, sin contacto o métodos magnéticos, con énfasis en la seguridad y programas de recompensas adaptados a consumidores japoneses y asiáticos.

Mercados: Global, Originaria de China

UnionPay fue fundada en 2002 con la aprobación del Banco Popular de China como la asociación centralizada de tarjetas bancarias del país. Rápidamente se convirtió en el mayor emisor de tarjetas del mundo por número de tarjetas, impulsada por el enorme mercado interno de China. UnionPay ahora opera globalmente en más de 180 países, ofreciendo pagos de débito, crédito y basados en QR. A nivel nacional, sigue estrechamente integrada con bancos y billeteras chinas.

Mercados: Global

Lanzado en 2014, Apple Pay es la billetera digital de Apple integrada en dispositivos iOS como iPhone, Apple Watch, iPad y Mac. Permite a los usuarios realizar pagos seguros en tiendas, dentro de apps y en línea usando credenciales de tarjeta tokenizadas almacenadas en el Secure Element del dispositivo. Las transacciones de Apple Pay se autentican mediante Face ID, Touch ID o código y se completan a través de NFC o la API en la app de Apple. El servicio funciona con la mayoría de las principales redes de tarjetas y bancos a nivel mundial.

Mercados: Global

Google Pay, lanzado originalmente como Android Pay en 2015, es la billetera móvil de Google para dispositivos Android y Wear OS. Permite a los usuarios realizar pagos sin contacto en tiendas mediante NFC y pagar en línea o dentro de apps usando tarjetas o cuentas bancarias almacenadas. Los datos de pago se tokenizan y se almacenan de forma segura en el sistema de Google Pay. Admite tarjetas de lealtad, boletos y pases, con el objetivo de unificar los pagos físicos y digitales dentro del ecosistema Android.

Mercados: Global

Samsung Pay se introdujo en 2015 y está disponible en smartphones y relojes inteligentes Samsung compatibles. Admite tanto NFC como MST (Magnetic Secure Transmission), lo que le permite funcionar con terminales tradicionales de banda magnética así como con lectores sin contacto. Al igual que Apple Pay y Google Pay, Samsung Pay usa credenciales tokenizadas y autenticación biométrica para proteger las transacciones. Se integra con las principales redes de tarjetas y bancos en decenas de países.

Mercados: Global

Klarna, fundada en 2005 en Estocolmo, fue pionera en las opciones de checkout en línea “Pay Later” que evolucionaron hasta convertirse en una app completa de BNPL y compras. Se asocia con comercios a nivel mundial, permitiendo a los consumidores pagar de inmediato, después o en cuotas. Las transacciones usan rieles de tarjeta o transferencia bancaria directa detrás de escena, mientras Klarna maneja el riesgo y el Settlement.

Mercados: Australia, Nueva Zelanda, EE. UU., Canadá, Reino Unido, UE

Fundada en 2014 en Australia, Afterpay popularizó las cuotas sin intereses “pay-in-4” para compras en línea y en tienda. Los consumidores pagan la primera cuota al finalizar la compra y tres pagos posteriores en un calendario fijo; los comercios reciben el pago por adelantado por parte de Afterpay, que asume el riesgo y las comisiones.

Mercados: EE. UU., Canadá

Lanzada en 2012, Affirm ofrece pagos en 4 cuotas y préstamos a plazos de mayor plazo con precios claros y sin comisiones ocultas. Evalúa cada transacción, paga al comercio en el Capture y cobra al comprador con el tiempo mediante tarjeta o débito bancario.

Mercados: Suiza

Availabill, fundada en 2019 y parte de Cembra Money Bank, ofrece soluciones de pago Buy-Now-Pay-Later y basadas en factura. Permite a los consumidores suizos dividir compras en cuotas o pagar por factura en comercios asociados. La integración es en línea y en tienda mediante factura QR o API de checkout.

Mercados: Suiza

CembraPay es la división de pagos digitales de Cembra Money Bank, lanzada en 2023. Consolida opciones de pago por factura, en cuotas y basadas en billetera bajo una sola plataforma. Los comercios se integran mediante API, ofreciendo a los clientes financiamiento flexible o pago diferido al finalizar la compra.

Mercados: Suiza

Paycard es una plataforma suiza de tarjetas prepago y de regalo, usada comúnmente por empleadores y asociaciones para incentivos y beneficios. Opera como una red de circuito cerrado, con tarjetas aceptadas en comercios asociados seleccionados y tiendas en línea en Suiza.

Mercados: Suiza

PowerPay, una marca de MF Group, ofrece facturación posterior a la compra y planes de cuotas para el comercio electrónico suizo. Los compradores pueden elegir pagar mediante factura mensual, cuotas o Settlement completo más adelante. PowerPay maneja verificaciones de crédito, facturación y gestión de riesgo para los comercios.

Mercados: Suiza

Swissbilling ofrece soluciones de factura y cuotas para comercio electrónico y retail. Fundada en 2011, permite a los consumidores recibir primero los productos y pagar después por factura. Está regulada por FINMA y forma parte del portafolio de pagos digitales de Cembra Money Bank.

Mercados: Asia-Pacífico, Europa (transfronterizo)

Lanzado en 2020 por Ant Group, Alipay Plus amplía el ecosistema de Alipay para admitir una red de billeteras digitales regionales. Permite a los usuarios de billeteras asociadas (como GCash, Touch 'n Go o Dana) pagar internacionalmente en comercios que aceptan Alipay. Los pagos se realizan escaneando códigos QR del comercio o usando códigos QR dinámicos de la billetera, liquidándose mediante conversión a moneda local a través de la plataforma global de Ant.

Mercados: Global

Introducido en 2007, Amazon Pay permite a los titulares de cuentas de Amazon usar sus métodos de pago almacenados para pagar en sitios web de terceros. Aprovecha la confianza de los usuarios en Amazon y las credenciales guardadas, ofreciendo una experiencia de checkout en línea de un solo clic. Funciona mediante la autorización estándar de tarjetas y las capas de protección contra fraude de Amazon.

Mercados: Bélgica

Bancontact, creado en 1989 y fusionado con Payconiq en 2018, es el esquema de débito nacional dominante de Bélgica. Admite tanto pagos con tarjeta como transacciones QR basadas en app para uso en tienda, en línea y P2P. Se conecta directamente a cuentas bancarias, liquidando mediante SEPA Instant donde está disponible.

Mercados: España

Lanzado en 2016 por bancos españoles, Bizum vincula números de teléfono con IBAN para transferencias instantáneas y pagos a comercios. Creciente aceptación por QR/web y disponibilidad casi universal en apps bancarias.

Mercados: Polonia

Introducido en 2015 por Polski Standard Płatności, BLIK es un sistema A2A en app bancaria que usa códigos de un solo uso, QR y P2P por número de teléfono. Está ampliamente adoptado para comercio electrónico, POS y retiro de efectivo en cajeros, financiado directamente desde cuentas bancarias.

Mercados: Malasia

DuitNow proporciona alias nacionales (móvil/ID) y un QR estándar que interoperan entre bancos y billeteras. Admite P2P, pago de facturas y aceptación de QR para comercios.

Mercados: Alemania

ELV, o Electronic Direct Debit System, se introdujo en la década de 1980 como una opción de pago nacional de bajo costo para los comercios alemanes. Permite a los minoristas debitar directamente las cuentas bancarias de los clientes usando datos de tarjeta y un mandato SEPA firmado. Las transacciones se procesan fuera de línea o se compensan por lotes a través de los bancos.

Mercados: Austria

EPS es el sistema nacional de pagos de banca en línea de Austria, introducido en 2001 por la Asociación Austriaca de Banqueros y el gobierno. Permite a los clientes pagar en línea directamente desde sus cuentas bancarias mediante redirecciones seguras a sus portales bancarios. Las transacciones de EPS se procesan en tiempo real y están garantizadas para los comercios.

Mercados: Alemania

Lanzado en 2006, Giropay fue el sistema alemán de transferencias bancarias en línea construido sobre la sólida infraestructura bancaria del país. Se fusionó con paydirekt y Kwitt bajo la marca Giropay, pero fue descontinuado a finales de 2024 cuando los bancos se orientaron hacia SEPA Instant e iniciativas a nivel de la UE.

Mercados: Países Bajos

Introducido en 2005 por un consorcio de bancos neerlandeses, iDEAL domina los pagos de comercio electrónico en los Países Bajos. Permite a los clientes pagar directamente desde sus cuentas bancarias mediante redirecciones seguras. En 2023 fue adquirido por la European Payments Initiative (EPI) para su integración en un marco bancario más amplio de la UE.

Mercados: Dinamarca, Finlandia (fusionado en Vipps MobilePay)

MobilePay fue lanzado en 2013 por Danske Bank y rápidamente se convirtió en la principal app de pagos móviles P2P y para comercios de Dinamarca. Más tarde se expandió a Finlandia y se fusionó en 2023 con Vipps de Noruega para formar Vipps MobilePay. Los pagos son transferencias instantáneas de cuenta a cuenta iniciadas por número de teléfono o código QR.

Mercados: Global

Fundada en 1998, PayPal revolucionó los pagos en línea al permitir que personas y empresas enviaran y recibieran dinero de forma segura por correo electrónico. Ahora es una de las marcas fintech más reconocidas del mundo, y admite pagos basados en billetera, almacenamiento de tarjetas y transferencias entre pares, tanto en línea como en apps.

Mercados: Europa, Global en línea

Fundada en Austria en 2000, paysafecard es un sistema de vales prepago para compras en línea. Los usuarios compran vales con un PIN de 16 dígitos y los canjean en sitios web participantes sin compartir datos de tarjeta o banco. Es popular para juegos, streaming y pagos en línea enfocados en la privacidad.

Mercados: Suiza

PostFinance Pay es la billetera digital operada por PostFinance, el banco minorista vinculado al Estado de Suiza. Permite pagos en tienda y en línea directamente desde las cuentas de los clientes, a menudo mediante código QR o escaneo de factura QR suiza. Complementa TWINT y otras soluciones locales en el ecosistema bancario suizo.

Mercados: Polonia

Fundada en 2004, P24 es un agregador de pagos en línea que enruta transferencias bancarias, BLIK y tarjetas. Los clientes seleccionan su banco, se autentican y completan una transferencia A2A instantánea; amplia cobertura de comercio electrónico en toda Polonia.

Mercados: Zona euro

El esquema SEPA Direct Debit (Lastschrift) se lanzó en 2008 para estandarizar los débitos bancarios recurrentes y únicos en toda Europa. Permite a los comercios retirar fondos de las cuentas en euros de los clientes con consentimiento previo. Ampliamente usado para suscripciones, servicios públicos y pagos de seguros.

Mercados: Suecia

Introducido en 2012 por un consorcio de bancos suecos, Swish permite pagos móviles instantáneos entre personas y comercios. Se conecta directamente a las cuentas bancarias de los usuarios y se autentica mediante BankID. Swish admite pagos QR en POS y se ha convertido en el estándar de facto de Suecia para transferencias P2P.

Mercados: Suiza

Swisscom Pay es la solución de carrier billing y billetera del operador de telecomunicaciones, que permite a los suscriptores móviles cargar compras digitales directamente a su factura telefónica. Se usa principalmente para pagos de tiendas de apps y contenido en línea, integrando la facturación de telecomunicaciones en los flujos de comercio electrónico.

Mercados: Suiza

TWINT se lanzó en 2015 tras la fusión de PostFinance TWINT y Paymit. Es el sistema nacional de pagos móviles de Suiza respaldado por los principales bancos. Los usuarios pagan escaneando o mostrando códigos QR, transfieren dinero P2P y vinculan tarjetas de lealtad o cupones dentro de la app. TWINT procesa millones de transacciones al día en retail, transporte y comercio electrónico.

Mercados: Noruega, Nórdicos (a través de Vipps MobilePay)

Vipps fue lanzado en 2015 por DNB Bank como la app nacional de pagos móviles de Noruega. Se convirtió en el método de pago P2P y para comercios más popular del país. Tras su fusión en 2023 con MobilePay, ahora está ampliando la interoperabilidad en toda la región nórdica.

Mercados: China, Global (aceptación para turistas)

WeChat Pay se introdujo en 2013 como parte de la superapp WeChat de Tencent. Permite a más de mil millones de usuarios realizar pagos, transferencias y compras dentro de la app usando códigos QR y mini programas. Fuera de China, es compatible en comercios asociados que atienden a viajeros chinos a través de Alipay Plus y otras integraciones.

Mercados: Noruega

BankAxept se introdujo en 1991 como el esquema nacional de tarjetas de débito de Noruega. Domina las transacciones presenciales en Noruega, representando aproximadamente el 80% de todos los pagos físicos con tarjeta. Vinculado directamente a las cuentas bancarias de los clientes, permite autorizaciones de débito instantáneas mediante chip, sin contacto e integraciones móviles. Coexiste con Visa y Mastercard para aceptación internacional.

Mercados: Italia

Introducido en 1983, PagoBancomat es el esquema nacional de tarjetas de débito de Italia, administrado por el consorcio Bancomat S.p.A. Es el sistema de débito predeterminado para las cuentas corrientes italianas y se acepta en casi todos los puntos de venta. Las tarjetas usan chip EMV y pagos sin contacto, y cada vez más se integran con Bancomat Pay para transacciones digitales y en línea.

Mercados: Suiza

Fundada a finales de la década de 1990, Boncard es un sistema suizo de tarjetas prepago y de regalo usado principalmente para beneficios empresariales y para consumidores. Ofrece tarjetas recargables que pueden usarse en comercios afiliados, tiendas en línea y establecimientos de hospitalidad en toda Suiza. Boncard opera como una red de circuito cerrado y es popular entre clientes corporativos para programas de incentivos y recompensas para empleados.

Mercados: México

Carnet (abreviatura de “Carnet de Servicios”) es una red mexicana de tarjetas nacionales fundada en 1968 por Promoción y Operación S.A. Permite transacciones con tarjetas de débito y crédito dentro de México y es aceptada por muchos bancos nacionales. Las tarjetas Carnet funcionan con chip, banda magnética o interfaces sin contacto y también pueden estar co-badged con redes globales para uso transfronterizo.

Mercados: Francia

Creado en 1984, Groupement des Cartes Bancaires CB es el esquema nacional interbancario de tarjetas de Francia. Casi todas las tarjetas francesas de débito o crédito llevan el logotipo CB, y el esquema procesa miles de millones de transacciones al año. CB opera en asociación con Visa y Mastercard para interoperabilidad internacional. Los pagos nacionales usan tecnología EMV de chip y sin contacto, mientras que las transacciones en línea funcionan a través de la infraestructura segura 3-D Secure de Francia.

Mercados: Dinamarca

Lanzado en 1983, Dankort es el esquema nacional de tarjetas de débito de Dinamarca y sigue siendo el método de pago más común del país para transacciones en tienda. Lo emiten bancos daneses y funciona fuera de línea o en línea usando tecnología de chip y sin contacto. La mayoría de las tarjetas hoy están co-badged con Visa (como Visa/Dankort), proporcionando funcionalidad tanto nacional como internacional.

Mercados: Brasil

Lanzada en 2011 por Banco do Brasil, Bradesco y Caixa Econômica Federal, Elo es una marca brasileña de tarjetas nacionales que cubre productos de débito, crédito y prepago. Fue creada para fortalecer la independencia nacional en pagos y ahora atiende a decenas de millones de tarjetahabientes. Las tarjetas Elo usan tecnología de chip y sin contacto y también pueden operar internacionalmente mediante acuerdos de co-branding con Discover o Diners Club.

Mercados: Brasil

Hipercard comenzó en la década de 1970 como una tarjeta de tienda en Recife y se convirtió en una red nacional de tarjetas de crédito en la década de 1990 tras ser adquirida por Grupo Itaú. Sigue siendo una marca nacional popular, particularmente en la región Nordeste de Brasil. Las transacciones de Hipercard se procesan a través de adquirentes locales, principalmente para compras a crédito en comercios físicos y en línea.

Mercados: Canadá

Establecida en 1984, Interac es la red nacional de débito de Canadá, propiedad conjunta de instituciones financieras canadienses. Impulsa tanto las transacciones de débito en punto de venta como el popular sistema Interac e-Transfer para pagos entre pares. Las tarjetas Interac se conectan directamente a las cuentas bancarias de los usuarios, permitiendo pagos con chip y sin contacto a nivel nacional, mientras que las tarjetas de débito co-badged Visa o Mastercard manejan el uso internacional.

Mercados: Suiza

Reka (Schweizer Reisekasse) fue fundada en 1939 como una cooperativa para promover viajes y ocio asequibles. La Reka-Card es una tarjeta de pago prepago aceptada en miles de hoteles, restaurantes, estaciones de combustible y proveedores de ocio suizos. Opera como un sistema de circuito cerrado, y a menudo es ofrecida por empleadores a tarifas descontadas como beneficio adicional.

Mercados: Global (enfocado en aerolíneas y viajes)

Universal Air Travel Plan (UATP) se estableció en 1936 por un consorcio de aerolíneas como el primer sistema de tarjetas de cargo del mundo. Sigue activo hoy como una red de pagos especializada para la industria de aerolíneas y viajes corporativos. Las tarjetas UATP se usan principalmente para ticketing B2B, gastos de viaje y Settlement entre aerolíneas, agencias de viajes y clientes corporativos.