Betalingsmetoder

Markeder: Globalt

Mastercard blev etableret i 1966 som Interbank Card Association som et svar fra amerikanske banker på Bank of Americas BankAmericard (som blev til Visa). Det udviklede sig til et verdensomspændende netværk, der forbinder udstedende banker, indløsende banker og merchants. Mastercard understøtter kredit-, debet- og forudbetalte produkter og accepteres hos titusindvis af merchants. Betalinger autoriseres gennem dets globale firepartsmodel, enten via chip, kontaktløs tap eller online indtastning.

Markeder: Europa

Lanceret i 1992 som Mastercards debetnetværk, var Maestro direkte knyttet til brugernes bankkonti og muliggjorde debettransaktioner i realtid. Det blev Europas standard debetbrand og blev bredt brugt i Tyskland, Nederlandene og Schweiz. Med fremkomsten af moderne debetkort, der bærer både nationale og internationale brands, bliver Maestro nu erstattet af Debit Mastercard.

Markeder: Globalt

Visa opstod i 1958 som BankAmericard, det første generelle kreditkort udstedt af Bank of America. Det blev til Visa i 1976 og driver nu verdens største elektroniske betalingsnetværk, som håndterer milliarder af transaktioner årligt. Visa tilbyder kredit-, debet- og forudbetalte produkter, som alle er interoperable globalt via chip, kontaktløs eller online brug.

Markeder: Globalt

American Express begyndte i 1850 som et eksprespost- og finansserviceselskab og introducerede sit første charge card i 1958. Det adskiller sig fra Visa og Mastercard ved at drive et closed-loop-netværk og fungere som både issuer og acquirer. Amex er kendt for premium kundeservices, stærke rejseforbindelser og sit fokus på velhavende markeder. Accepten er udbredt, men varierer efter region på grund af merchant fees.

Markeder: Globalt

Diners Club International, grundlagt i 1950, anerkendes som det første ægte charge card. Oprindeligt designet til restaurantbetalinger var det pioner for konceptet forbrugerkredit. Selvom dets globale tilstedeværelse er faldet sammenlignet med Visa og Mastercard, er det stadig aktivt inden for rejse-, erhvervs- og premiumsegmenter. Diners-kort fungerer på Discover-netværket i mange regioner.

Markeder: Globalt

Grundlagt i 1985 af Sears i USA introducerede Discover et af de første kreditkort uden årsgebyr. Det udviklede sit eget netværk og udvidede senere internationalt gennem partnerskaber (især med UnionPay og Diners Club). Discover driver et closed network ligesom Amex og understøtter kredit-, debet- og onlinebetalinger på tværs af sit økosystem.

Markeder: Globalt, oprindeligt fra Japan

Grundlagt i 1961 i Japan blev JCB landets dominerende kreditkortbrand. Det udvidede internationalt i 1980'erne og accepteres nu i over 200 lande, primært i Asien-Stillehavsområdet. JCB udsteder sine egne kort og samarbejder med andre netværk for bredere accept. Betalinger behandles via chip, kontaktløs eller magnetisk metode med fokus på sikkerhed og belønningsprogrammer tilpasset japanske og asiatiske forbrugere.

Markeder: Globalt, oprindeligt fra Kina

UnionPay blev grundlagt i 2002 med godkendelse fra People's Bank of China som landets centraliserede bankkortforening. Det blev hurtigt verdens største kortudsteder målt på antal kort, drevet af Kinas enorme hjemmemarked. UnionPay opererer nu globalt i over 180 lande og tilbyder debet-, kredit- og QR-baserede betalinger. På hjemmemarkedet er det fortsat tæt integreret med kinesiske banker og wallets.

Markeder: Globalt

Lanceret i 2014 er Apple Pay Apples digitale wallet integreret i iOS-enheder som iPhone, Apple Watch, iPad og Mac. Det giver brugerne mulighed for at foretage sikre betalinger i butik, i apps og online ved hjælp af tokeniserede kortoplysninger, der er gemt i enhedens Secure Element. Apple Pay-transaktioner autentificeres via Face ID, Touch ID eller adgangskode og gennemføres via NFC eller Apples in-app API. Tjenesten fungerer med de fleste større kortnetværk og banker globalt.

Markeder: Globalt

Google Pay, oprindeligt lanceret som Android Pay i 2015, er Googles mobile wallet til Android- og Wear OS-enheder. Det gør det muligt for brugere at foretage kontaktløse betalinger i butikker via NFC og at betale online eller i apps ved hjælp af gemte kort eller bankkonti. Betalingsdata er tokeniseret og gemt sikkert i Google Pay-systemet. Det understøtter loyalitetskort, billetter og passes og har til formål at samle fysiske og digitale betalinger i Android-økosystemet.

Markeder: Globalt

Samsung Pay blev introduceret i 2015 og er tilgængelig på kompatible Samsung-smartphones og smartwatches. Det understøtter både NFC og MST (Magnetic Secure Transmission), hvilket gør det muligt at fungere med traditionelle magnetstribe-terminaler såvel som kontaktløse læsere. Ligesom Apple Pay og Google Pay bruger Samsung Pay tokeniserede oplysninger og biometrisk autentificering til at sikre transaktioner. Det integreres med større kortnetværk og banker i dusinvis af lande.

Markeder: Globalt

Klarna, grundlagt i 2005 i Stockholm, var pioner for “Pay Later”-checkoutmuligheder online, som udviklede sig til en fuld BNPL- og shoppingapp. Det samarbejder med merchants globalt og lader forbrugere betale med det samme, senere eller i rater. Transaktioner bruger card- eller direct-bank rails bag kulisserne, mens Klarna håndterer risiko og settlement.

Markeder: Australien, New Zealand, USA, Canada, Storbritannien, EU

Grundlagt i 2014 i Australien populariserede Afterpay rentefrie “pay-in-4”-afdragsordninger til online- og butikskøb. Forbrugere betaler første rate ved checkout og tre efterfølgende på en fast tidsplan; merchants får udbetalt beløbet på forhånd af Afterpay, som påtager sig risiko og gebyrer.

Markeder: USA, Canada

Lanceret i 2012 tilbyder Affirm pay-in-4 og længerevarende afdragslån med tydelig prissætning og ingen skjulte gebyrer. Det kreditvurderer hver transaktion, betaler merchanten ved capture og opkræver fra kunden over tid via kort eller bankdebet.

Markeder: Schweiz

Availabill, grundlagt i 2019 og en del af Cembra Money Bank, tilbyder Buy-Now-Pay-Later og fakturabaserede betalingsløsninger. Det giver schweiziske forbrugere mulighed for at opdele køb i rater eller betale via faktura hos partner merchants. Integration er online og i butik via QR-faktura eller checkout API.

Markeder: Schweiz

CembraPay er den digitale betalingsdivision i Cembra Money Bank, lanceret i 2023. Den samler faktura-, rate- og wallet-baserede betalingsmuligheder på én platform. Merchants integrerer via API og tilbyder kunder fleksibel finansiering eller udsat betaling ved checkout.

Markeder: Schweiz

Paycard er en schweizisk prepaid- og gavekortplatform, der ofte bruges af arbejdsgivere og foreninger til incitamenter og benefits. Den fungerer som et closed-loop-netværk, hvor kort accepteres hos udvalgte partner merchants og onlinebutikker i Schweiz.

Markeder: Schweiz

PowerPay, et brand fra MF Group, tilbyder fakturering efter køb og afdragsordninger til schweizisk e-commerce. Kunder kan vælge at betale via månedlig faktura, i rater eller med fuld settlement senere. PowerPay håndterer kreditkontrol, fakturering og risikostyring for merchants.

Markeder: Schweiz

Swissbilling tilbyder faktura- og afdragsløsninger til e-commerce og detailhandel. Grundlagt i 2011 giver det forbrugere mulighed for at modtage varer først og betale senere via faktura. Det er reguleret af FINMA og en del af Cembra Money Banks digitale betalingsportefølje.

Markeder: Asien-Stillehavsområdet, Europa (grænseoverskridende)

Lanceret i 2020 af Ant Group udvider Alipay Plus Alipay-økosystemet til at understøtte et netværk af regionale digitale wallets. Det gør det muligt for brugere af partner-wallets (såsom GCash, Touch 'n Go eller Dana) at betale internationalt hos merchants, der accepterer Alipay. Betalinger foretages ved at scanne merchant-QR-koder eller bruge dynamiske wallet-QR-koder og afregnes via lokal valutaomregning gennem Ants globale platform.

Markeder: Globalt

Introduceret i 2007 giver Amazon Pay Amazon-kontohavere mulighed for at bruge deres gemte betalingsmetoder til at betale på tredjepartswebsites. Det udnytter Amazons brugertillid og gemte oplysninger og giver en one-click online checkout-oplevelse. Fungerer via standard card authorization og Amazons lag til beskyttelse mod svindel.

Markeder: Belgien

Bancontact, oprettet i 1989 og fusioneret med Payconiq i 2018, er Belgiens dominerende nationale debetsystem. Det understøtter både kortbetalinger og app-baserede QR-transaktioner til brug i butik, online og P2P. Det forbinder direkte til bankkonti og afregner via SEPA Instant, hvor det er tilgængeligt.

Markeder: Spanien

Lanceret i 2016 af spanske banker forbinder Bizum telefonnumre med IBAN'er til øjeblikkelige overførsler og merchant-betalinger. Voksende QR/web-accept og næsten universel tilgængelighed i banking-apps.

Markeder: Polen

Introduceret i 2015 af Polski Standard Płatności er BLIK et bank-app A2A-system, der bruger engangskoder, QR og P2P via telefonnummer. Det er bredt udbredt til e-commerce, POS og ATM cash-out og finansieres direkte fra bankkonti.

Markeder: Malaysia

DuitNow tilbyder nationale proxies (mobil/ID) og en standard QR, der er interoperabel på tværs af banker og wallets. Det understøtter P2P, regningsbetaling og merchant QR-accept.

Markeder: Tyskland

ELV, eller Electronic Direct Debit System, blev introduceret i 1980'erne som en billig national betalingsmulighed for tyske merchants. Det gør det muligt for detailhandlere at debitere kunders bankkonti direkte ved hjælp af kortdata og et underskrevet SEPA-mandat. Transaktioner behandles offline eller batch-cleares gennem banker.

Markeder: Østrig

EPS er Østrigs nationale online banking-betalingssystem, introduceret i 2001 af den østrigske bankforening og regeringen. Det gør det muligt for kunder at betale online direkte fra deres bankkonti ved hjælp af sikre redirects til deres banking-portaler. EPS-transaktioner behandles i realtid og garanteres over for merchants.

Markeder: Tyskland

Lanceret i 2006 var Giropay Tysklands online bankoverførselssystem bygget på landets stærke bankinfrastruktur. Det blev fusioneret med paydirekt og Kwitt under Giropay-brandet, men blev afviklet ved udgangen af 2024, da banker skiftede mod SEPA Instant og EU-dækkende initiativer.

Markeder: Nederlandene

Introduceret i 2005 af et konsortium af hollandske banker dominerer iDEAL e-commerce-betalinger i Nederlandene. Det gør det muligt for kunder at betale direkte fra deres bankkonti gennem sikre redirects. I 2023 blev det opkøbt af European Payments Initiative (EPI) til integration i en bredere EU-bankbaseret ramme.

Markeder: Danmark, Finland (fusioneret til Vipps MobilePay)

MobilePay blev lanceret i 2013 af Danske Bank og blev hurtigt Danmarks førende P2P- og merchant mobile payment-app. Den udvidede senere til Finland og fusionerede i 2023 med Norges Vipps for at danne Vipps MobilePay. Betalinger er øjeblikkelige konto-til-konto-overførsler initieret via telefonnummer eller QR-kode.

Markeder: Globalt

Grundlagt i 1998 revolutionerede PayPal onlinebetalinger ved at gøre det muligt for privatpersoner og virksomheder at sende og modtage penge sikkert via e-mail. Nu et af de mest anerkendte fintech-brands i verden understøtter det wallet-baserede betalinger, kortlagring og peer-to-peer-overførsler, både online og i apps.

Markeder: Europa, global online

Grundlagt i Østrig i 2000 er paysafecard et prepaid voucher-system til onlinekøb. Brugere køber vouchers med en 16-cifret PIN og indløser dem på deltagende websites uden at dele kort- eller bankoplysninger. Det er populært til gaming, streaming og privatlivsfokuserede onlinebetalinger.

Markeder: Schweiz

PostFinance Pay er den digitale wallet, der drives af PostFinance, Schweiz' statstilknyttede detailbank. Den muliggør betalinger i butik og online direkte fra kundekonti, ofte via QR-kode eller scanning af schweizisk QR-faktura. Den supplerer TWINT og andre lokale løsninger i Schweiz' bankøkosystem.

Markeder: Polen

Grundlagt i 2004 er P24 en online betalingsaggregator, der videresender bankoverførsler, BLIK og kort. Kunder vælger deres bank, autentificerer sig og gennemfører en øjeblikkelig A2A-overførsel; stærk e-commerce-dækning på tværs af Polen.

Markeder: Eurozonen

SEPA Direct Debit (Lastschrift)-ordningen blev lanceret i 2008 for at standardisere tilbagevendende og engangs bankdebiteringer på tværs af Europa. Den gør det muligt for merchants at trække midler fra kunders eurokontoer med forudgående samtykke. Bredt brugt til abonnementer, forsyningsydelser og forsikringsbetalinger.

Markeder: Sverige

Introduceret i 2012 af et konsortium af svenske banker gør Swish det muligt med øjeblikkelige mobile betalinger mellem privatpersoner og merchants. Det forbinder direkte til brugernes bankkonti og autentificeres via BankID. Swish understøtter QR-betalinger ved POS og er blevet Sveriges de facto-standard for P2P-overførsler.

Markeder: Schweiz

Swisscom Pay er teleoperatørens carrier-billing- og wallet-løsning, som gør det muligt for mobilabonnenter at belaste digitale køb direkte på deres telefonregning. Den bruges primært til betalinger i app stores og onlineindhold og integrerer telekomfakturering i e-commerce flows.

Markeder: Schweiz

TWINT blev lanceret i 2015 efter fusionen af PostFinance TWINT og Paymit. Det er Schweiz' nationale mobile betalingssystem støttet af større banker. Brugere betaler ved at scanne eller vise QR-koder, overføre penge P2P og knytte loyalitetskort eller kuponer i appen. TWINT behandler millioner af transaktioner dagligt på tværs af detailhandel, transport og e-commerce.

Markeder: Norge, Norden (via Vipps MobilePay)

Vipps blev lanceret i 2015 af DNB Bank som Norges nationale mobile payment-app. Den blev landets mest populære P2P- og merchant-betalingsmetode. Efter fusionen med MobilePay i 2023 udvider den nu interoperabiliteten på tværs af Norden.

Markeder: Kina, globalt (turistaccept)

WeChat Pay blev introduceret i 2013 som en del af Tencents WeChat super-app. Det gør det muligt for over en milliard brugere at foretage betalinger, overførsler og køb i appen ved hjælp af QR-koder og mini-programmer. Uden for Kina understøttes det hos partner merchants, der betjener kinesiske rejsende, gennem Alipay Plus og andre integrationer.

Markeder: Norge

BankAxept blev introduceret i 1991 som Norges nationale debetkortordning. Det dominerer norske transaktioner i butik og står for cirka 80% af alle fysiske kortbetalinger. Direkte knyttet til kundernes bankkonti muliggør det øjeblikkelige debetautorisationer via chip, kontaktløs og mobile integrationer. Det eksisterer side om side med Visa og Mastercard for international accept.

Markeder: Italien

Introduceret i 1983 er PagoBancomat Italiens nationale debetkortordning, administreret af konsortiet Bancomat S.p.A. Det er standard debetsystemet for italienske lønkontoer og accepteres i næsten alle detailbutikker. Kortene bruger EMV-chip og kontaktløse betalinger og integreres i stigende grad med Bancomat Pay til digitale og online transaktioner.

Markeder: Schweiz

Grundlagt i slutningen af 1990'erne er Boncard et schweizisk prepaid- og gavekorts-system, der primært bruges til erhvervs- og forbrugerfordele. Det tilbyder genopladelige kort, som kan bruges hos tilknyttede merchants, onlinebutikker og hospitality-steder i hele Schweiz. Boncard fungerer som et closed-loop-netværk og er populært blandt erhvervskunder til incitamentsprogrammer og medarbejderbelønninger.

Markeder: Mexico

Carnet (kort for “Carnet de Servicios”) er et mexicansk nationalt kortnetværk grundlagt i 1968 af Promoción y Operación S.A. Det muliggør både debet- og kreditkorttransaktioner i Mexico og accepteres af mange nationale banker. Carnet-kort fungerer med chip, magstripe eller kontaktløse interfaces og kan også være co-badged med globale netværk til grænseoverskridende brug.

Markeder: Frankrig

Oprettet i 1984 er Groupement des Cartes Bancaires CB Frankrigs nationale interbank-kortordning. Næsten hvert franske debet- eller kreditkort bærer CB-logoet, og ordningen behandler milliarder af transaktioner årligt. CB opererer i partnerskab med Visa og Mastercard for international interoperabilitet. Nationale betalinger bruger chip og kontaktløs EMV-teknologi, mens online transaktioner kører gennem Frankrigs sikre 3-D Secure-infrastruktur.

Markeder: Danmark

Lanceret i 1983 er Dankort Danmarks nationale debetkortordning og forbliver landets mest almindelige betalingsmetode til transaktioner i butik. Det udstedes af danske banker og fungerer offline eller online ved hjælp af chip- og kontaktløs teknologi. De fleste kort i dag er co-badged med Visa (som Visa/Dankort), hvilket giver både national og international funktionalitet.

Markeder: Brasilien

Lanceret i 2011 af Banco do Brasil, Bradesco og Caixa Econômica Federal er Elo et brasiliansk nationalt kortbrand, der dækker debet-, kredit- og forudbetalte produkter. Det blev skabt for at styrke national betalingsuafhængighed og betjener nu titusindvis af kortholdere. Elo-kort bruger chip og kontaktløs teknologi og kan også fungere internationalt gennem co-branding-aftaler med Discover eller Diners Club.

Markeder: Brasilien

Hipercard begyndte i 1970'erne som et butikskort i Recife og blev et nationalt kreditkortnetværk i 1990'erne efter at være blevet opkøbt af Grupo Itaú. Det forbliver et populært nationalt brand, især i Brasiliens nordøstlige region. Hipercard-transaktioner behandles gennem lokale acquirers, primært til kreditkøb hos fysiske merchants og online.

Markeder: Canada

Etableret i 1984 er Interac Canadas nationale debetnetværk, ejet i fællesskab af canadiske finansielle institutioner. Det driver både point-of-sale debettransaktioner og det populære Interac e-Transfer-system til peer-to-peer-betalinger. Interac-kort forbindes direkte til brugernes bankkonti og muliggør chip- og kontaktløse betalinger nationalt, mens co-badged Visa- eller Mastercard-debetkort håndterer international brug.

Markeder: Schweiz

Reka (Schweizer Reisekasse) blev grundlagt i 1939 som et kooperativ for at fremme overkommelig rejse og fritid. Reka-Card er et prepaid betalingskort, der accepteres hos tusindvis af schweiziske hoteller, restauranter, tankstationer og fritidsudbydere. Det fungerer som et closed-loop-system og tilbydes ofte af arbejdsgivere til nedsat pris som en fringe benefit.

Markeder: Globalt (fokuseret på flyselskaber og rejser)

The Universal Air Travel Plan (UATP) blev etableret i 1936 af et konsortium af flyselskaber som verdens første charge card-system. Det er stadig aktivt i dag som et specialiseret betalingsnetværk for luftfarts- og erhvervsrejsebranchen. UATP-kort bruges primært til B2B-billetudstedelse, rejseudgifter og settlement mellem flyselskaber, rejsebureauer og erhvervskunder.