Panoramica dei Metodi di Pagamento

Mercati: Globale

Mastercard è stata fondata nel 1966 come Interbank Card Association, in risposta delle banche statunitensi alla BankAmericard di Bank of America (che divenne Visa). Si è evoluta in una rete mondiale che collega banche emittenti, banche acquirer e merchant. Mastercard supporta prodotti di credito, debito e prepagati ed è accettata presso decine di milioni di merchant. I pagamenti sono autorizzati tramite il suo modello globale a quattro parti, tramite chip, tap contactless o inserimento online.

Mercati: Europa

Lanciato nel 1992 come rete di debito di Mastercard, Maestro si collegava direttamente ai conti bancari degli utenti, consentendo transazioni di debito in tempo reale. È diventato il brand di debito standard in Europa, ampiamente usato in Germania, Paesi Bassi e Svizzera. Con l'ascesa delle moderne carte di debito che riportano sia brand nazionali sia internazionali, Maestro viene ora sostituito da Debit Mastercard.

Mercati: Globale

Visa ha avuto origine nel 1958 come BankAmericard, la prima carta di credito general-purpose emessa da Bank of America. È diventata Visa nel 1976 e oggi gestisce la più grande rete di pagamenti elettronici al mondo, elaborando miliardi di transazioni all'anno. Visa offre prodotti di credito, debito e prepagati, tutti interoperabili a livello globale tramite chip, contactless o uso online.

Mercati: Globale

American Express è nata nel 1850 come società di corriere espresso e servizi finanziari e ha introdotto la sua prima charge card nel 1958. Si differenzia da Visa e Mastercard perché opera una rete closed-loop, agendo sia come issuer sia come acquirer. Amex è nota per i programmi premium per i clienti, i forti legami con il settore travel e il suo focus sui mercati affluent. L'accettazione è diffusa ma varia in base alla regione a causa delle commissioni merchant.

Mercati: Globale

Diners Club International, fondata nel 1950, è riconosciuta come la prima vera charge card. Inizialmente progettata per i pagamenti nei ristoranti, ha introdotto il concetto di credito al consumo. Sebbene la sua presenza globale sia diminuita rispetto a Visa e Mastercard, resta attiva nei segmenti travel, corporate e premium. Le carte Diners operano sulla rete Discover in molte regioni.

Mercati: Globale

Fondata nel 1985 da Sears negli Stati Uniti, Discover ha introdotto una delle prime carte di credito senza canone annuale. Ha sviluppato una propria rete, espandendosi poi a livello internazionale tramite partnership (in particolare con UnionPay e Diners Club). Discover opera una rete chiusa come Amex e supporta pagamenti di credito, debito e online nel suo ecosistema.

Mercati: Globale, Originaria del Giappone

Fondata nel 1961 in Giappone, JCB è diventata il brand di carte di credito dominante nel Paese. Si è espansa a livello internazionale negli anni '80, ed è ora accettata in oltre 200 Paesi, principalmente nell'area Asia-Pacifico. JCB emette le proprie carte e collabora con altre reti per un'accettazione più ampia. I pagamenti vengono elaborati tramite chip, contactless o metodi magnetici, con un'enfasi su sicurezza e programmi premi pensati per i consumatori giapponesi e asiatici.

Mercati: Globale, Originaria della Cina

UnionPay è stata fondata nel 2002 con l'approvazione della People's Bank of China come associazione centralizzata di carte bancarie del Paese. È rapidamente diventata il più grande emittente di carte al mondo per numero di carte, trainata dall'enorme mercato domestico cinese. UnionPay opera ora a livello globale in oltre 180 Paesi, offrendo pagamenti di debito, credito e basati su QR. A livello domestico, resta strettamente integrata con banche e wallet cinesi.

Mercati: Globale

Lanciato nel 2014, Apple Pay è il wallet digitale di Apple integrato nei dispositivi iOS come iPhone, Apple Watch, iPad e Mac. Consente agli utenti di effettuare pagamenti sicuri in negozio, in-app e online usando credenziali di carta tokenizzate memorizzate nel Secure Element del dispositivo. Le transazioni Apple Pay vengono autenticate tramite Face ID, Touch ID o codice di accesso e completate tramite NFC o l'API in-app di Apple. Il servizio funziona con la maggior parte delle principali reti di carte e banche a livello globale.

Mercati: Globale

Google Pay, lanciato originariamente come Android Pay nel 2015, è il wallet mobile di Google per dispositivi Android e Wear OS. Consente agli utenti di effettuare pagamenti contactless nei negozi tramite NFC e di completare il checkout online o nelle app usando carte o conti bancari memorizzati. I dati di pagamento sono tokenizzati e archiviati in modo sicuro nel sistema Google Pay. Supporta carte fedeltà, biglietti e pass, con l'obiettivo di unificare i pagamenti fisici e digitali all'interno dell'ecosistema Android.

Mercati: Globale

Samsung Pay è stato introdotto nel 2015 ed è disponibile su smartphone e smartwatch Samsung compatibili. Supporta sia NFC sia MST (Magnetic Secure Transmission), consentendogli di funzionare con i terminali tradizionali a banda magnetica così come con i lettori contactless. Come Apple Pay e Google Pay, Samsung Pay usa credenziali tokenizzate e autenticazione biometrica per proteggere le transazioni. Si integra con le principali reti di carte e banche in decine di Paesi.

Mercati: Globale

Klarna, fondata nel 2005 a Stoccolma, ha introdotto le opzioni di checkout online “Pay Later” che si sono evolute in una completa app BNPL e shopping. Collabora con merchant a livello globale, consentendo ai consumatori di pagare subito, più tardi o a rate. Le transazioni usano circuiti di carte o direct-bank dietro le quinte, mentre Klarna gestisce rischio e settlement.

Mercati: Australia, Nuova Zelanda, Stati Uniti, Canada, Regno Unito, UE

Fondata nel 2014 in Australia, Afterpay ha reso popolari le rate senza interessi “pay-in-4” per acquisti online e in negozio. I consumatori pagano la prima rata al checkout e tre successive secondo un calendario fisso; i merchant vengono pagati in anticipo da Afterpay, che assume rischio e commissioni.

Mercati: Stati Uniti, Canada

Lanciata nel 2012, Affirm offre pagamenti pay-in-4 e prestiti rateali a più lungo termine con prezzi chiari e senza commissioni nascoste. Valuta il merito di credito di ogni transazione, paga il merchant al Capture e riscuote dal cliente nel tempo tramite carta o addebito bancario.

Mercati: Svizzera

Availabill, fondata nel 2019 e parte di Cembra Money Bank, offre soluzioni di pagamento Buy-Now-Pay-Later e basate su fattura. Consente ai consumatori svizzeri di suddividere gli acquisti in rate o pagare tramite fattura presso merchant partner. L'integrazione è online e in negozio tramite fattura QR o checkout API.

Mercati: Svizzera

CembraPay è la divisione di pagamenti digitali di Cembra Money Bank, lanciata nel 2023. Consolida opzioni di pagamento tramite fattura, rate e wallet in un'unica piattaforma. I merchant si integrano tramite API, offrendo ai clienti finanziamento flessibile o pagamento differito al checkout.

Mercati: Svizzera

Paycard è una piattaforma svizzera di carte prepagate e gift card comunemente usata da datori di lavoro e associazioni per incentivi e benefit. Opera come rete closed-loop, con carte accettate presso merchant partner selezionati e negozi online in Svizzera.

Mercati: Svizzera

PowerPay, un brand di MF Group, offre fatturazione post-acquisto e piani rateali per l'e-commerce svizzero. Gli acquirenti possono scegliere di pagare con fattura mensile, a rate o con settlement completo in un secondo momento. PowerPay gestisce controlli di credito, fatturazione e gestione del rischio per i merchant.

Mercati: Svizzera

Swissbilling offre soluzioni di fattura e rate per e-commerce e retail. Fondata nel 2011, consente ai consumatori di ricevere prima la merce e pagare dopo tramite fattura. È regolamentata da FINMA e fa parte del portafoglio di pagamenti digitali di Cembra Money Bank.

Mercati: Asia-Pacifico, Europa (cross-border)

Lanciato nel 2020 da Ant Group, Alipay Plus estende l'ecosistema Alipay per supportare una rete di wallet digitali regionali. Consente agli utenti dei wallet partner (come GCash, Touch 'n Go o Dana) di pagare a livello internazionale presso merchant che accettano Alipay. I pagamenti vengono effettuati scansionando i QR code del merchant o usando QR code dinamici del wallet, con settlement tramite conversione in valuta locale attraverso la piattaforma globale di Ant.

Mercati: Globale

Introdotto nel 2007, Amazon Pay consente ai titolari di account Amazon di usare i metodi di pagamento memorizzati per completare il checkout su siti web di terze parti. Sfrutta la fiducia degli utenti in Amazon e le credenziali salvate, offrendo un'esperienza di checkout online con un clic. Funziona tramite la normale autorizzazione delle carte e i livelli di protezione antifrode di Amazon.

Mercati: Belgio

Bancontact, creato nel 1989 e fuso con Payconiq nel 2018, è il principale schema di debito domestico del Belgio. Supporta sia pagamenti con carta sia transazioni QR basate su app per uso in negozio, online e P2P. Si collega direttamente ai conti bancari, con settlement tramite SEPA Instant dove disponibile.

Mercati: Spagna

Lanciato nel 2016 dalle banche spagnole, Bizum collega i numeri di telefono agli IBAN per trasferimenti istantanei e pagamenti merchant. Crescente accettazione QR/web e disponibilità quasi universale nelle app bancarie.

Mercati: Polonia

Introdotto nel 2015 da Polski Standard Płatności, BLIK è un sistema A2A basato su app bancarie che usa codici monouso, QR e P2P tramite numero di telefono. È ampiamente adottato per e-commerce, POS e prelievo di contanti da ATM, con funding diretto dai conti bancari.

Mercati: Malesia

DuitNow fornisce proxy nazionali (mobile/ID) e un QR standard interoperabile tra banche e wallet. Supporta P2P, pagamento bollette e accettazione merchant tramite QR.

Mercati: Germania

ELV, o Electronic Direct Debit System, è stato introdotto negli anni '80 come opzione di pagamento domestica a basso costo per i merchant tedeschi. Consente ai retailer di addebitare direttamente i conti bancari dei clienti usando i dati della carta e un mandato SEPA firmato. Le transazioni vengono elaborate offline o compensate in batch tramite le banche.

Mercati: Austria

EPS è il sistema nazionale austriaco di pagamento online banking, introdotto nel 2001 dall'Austrian Bankers Association e dal governo. Consente ai clienti di pagare online direttamente dai propri conti bancari usando redirect sicuri verso i portali bancari. Le transazioni EPS vengono elaborate in tempo reale e garantite ai merchant.

Mercati: Germania

Lanciato nel 2006, Giropay era il sistema tedesco di bonifico online costruito sulla solida infrastruttura bancaria del Paese. Si è fuso con paydirekt e Kwitt sotto il brand Giropay, ma è stato dismesso alla fine del 2024 mentre le banche si spostavano verso SEPA Instant e iniziative a livello UE.

Mercati: Paesi Bassi

Introdotto nel 2005 da un consorzio di banche olandesi, iDEAL domina i pagamenti e-commerce nei Paesi Bassi. Consente ai clienti di pagare direttamente dai propri conti bancari tramite redirect sicuri. Nel 2023 è stato acquisito dalla European Payments Initiative (EPI) per l'integrazione in un quadro bancario UE più ampio.

Mercati: Danimarca, Finlandia (fuso in Vipps MobilePay)

MobilePay è stato lanciato nel 2013 da Danske Bank ed è rapidamente diventato la principale app di pagamento mobile P2P e merchant della Danimarca. In seguito si è espanso in Finlandia e nel 2023 si è fuso con Vipps della Norvegia per formare Vipps MobilePay. I pagamenti sono trasferimenti account-to-account istantanei avviati tramite numero di telefono o QR code.

Mercati: Globale

Fondata nel 1998, PayPal ha rivoluzionato i pagamenti online consentendo a privati e aziende di inviare e ricevere denaro in modo sicuro via email. Oggi è uno dei brand fintech più riconosciuti al mondo, supporta pagamenti basati su wallet, memorizzazione di carte e trasferimenti peer-to-peer, sia online sia nelle app.

Mercati: Europa, Online globale

Fondata in Austria nel 2000, paysafecard è un sistema di voucher prepagati per acquisti online. Gli utenti acquistano voucher con un PIN a 16 cifre e li riscattano sui siti web partecipanti senza condividere dati di carta o bancari. È popolare per gaming, streaming e pagamenti online orientati alla privacy.

Mercati: Svizzera

PostFinance Pay è il wallet digitale gestito da PostFinance, la banca retail svizzera collegata allo Stato. Consente pagamenti in negozio e online direttamente dai conti dei clienti, spesso tramite QR code o scansione della fattura QR svizzera. Completa TWINT e altre soluzioni locali nell'ecosistema bancario svizzero.

Mercati: Polonia

Fondata nel 2004, P24 è un aggregatore di pagamenti online che instrada bonifici bancari, BLIK e carte. I clienti selezionano la propria banca, si autenticano e completano un trasferimento A2A istantaneo; forte copertura e-commerce in tutta la Polonia.

Mercati: Eurozona

Lo schema SEPA Direct Debit (Lastschrift) è stato lanciato nel 2008 per standardizzare gli addebiti bancari ricorrenti e una tantum in tutta Europa. Consente ai merchant di prelevare fondi dai conti in euro dei clienti con previo consenso. Ampiamente usato per abbonamenti, utenze e pagamenti assicurativi.

Mercati: Svezia

Introdotto nel 2012 da un consorzio di banche svedesi, Swish consente pagamenti mobili istantanei tra privati e merchant. Si collega direttamente ai conti bancari degli utenti ed è autenticato tramite BankID. Swish supporta pagamenti QR al POS ed è diventato lo standard de facto della Svezia per i trasferimenti P2P.

Mercati: Svizzera

Swisscom Pay è la soluzione di carrier billing e wallet dell'operatore telecom, che consente agli abbonati mobili di addebitare gli acquisti digitali direttamente sulla bolletta telefonica. È usata principalmente per pagamenti di app store e contenuti online, integrando la fatturazione telecom nei flussi e-commerce.

Mercati: Svizzera

TWINT è stato lanciato nel 2015 in seguito alla fusione di PostFinance TWINT e Paymit. È il sistema nazionale svizzero di pagamento mobile sostenuto dalle principali banche. Gli utenti pagano scansionando o mostrando QR code, trasferiscono denaro P2P e collegano carte fedeltà o coupon all'interno dell'app. TWINT elabora milioni di transazioni al giorno nel retail, nei trasporti e nell'e-commerce.

Mercati: Norvegia, Nordici (tramite Vipps MobilePay)

Vipps è stato lanciato nel 2015 da DNB Bank come app nazionale norvegese di pagamento mobile. È diventato il metodo di pagamento P2P e merchant più popolare nel Paese. Dopo la fusione del 2023 con MobilePay, ora sta ampliando l'interoperabilità in tutta la regione nordica.

Mercati: Cina, Globale (accettazione turistica)

WeChat Pay è stato introdotto nel 2013 come parte della super-app WeChat di Tencent. Consente a oltre un miliardo di utenti di effettuare pagamenti, trasferimenti e acquisti in-app usando QR code e mini-programmi. Fuori dalla Cina, è supportato presso merchant partner che servono viaggiatori cinesi tramite Alipay Plus e altre integrazioni.

Mercati: Norvegia

BankAxept è stato introdotto nel 1991 come schema nazionale norvegese di carte di debito. Domina le transazioni in negozio in Norvegia, rappresentando circa l'80% di tutti i pagamenti fisici con carta. Collegato direttamente ai conti bancari dei clienti, consente autorizzazioni di debito istantanee tramite chip, contactless e integrazioni mobile. Coesiste con Visa e Mastercard per l'accettazione internazionale.

Mercati: Italia

Introdotto nel 1983, PagoBancomat è lo schema italiano di carte di debito domestiche, gestito dal consorzio Bancomat S.p.A. È il sistema di debito predefinito per i conti correnti italiani ed è accettato in quasi tutti i punti vendita. Le carte usano chip EMV e pagamenti contactless e sono sempre più integrate con Bancomat Pay per transazioni digitali e online.

Mercati: Svizzera

Fondata alla fine degli anni '90, Boncard è un sistema svizzero di carte prepagate e gift card usato principalmente per benefit aziendali e per i consumatori. Offre carte ricaricabili utilizzabili presso merchant affiliati, negozi online e strutture dell'ospitalità in tutta la Svizzera. Boncard opera come rete closed-loop ed è popolare tra i clienti corporate per programmi incentive e premi ai dipendenti.

Mercati: Messico

Carnet (abbreviazione di “Carnet de Servicios”) è una rete di carte domestica messicana fondata nel 1968 da Promoción y Operación S.A. Consente transazioni con carte di debito e credito all'interno del Messico ed è accettata da molte banche nazionali. Le carte Carnet funzionano con chip, banda magnetica o interfacce contactless e possono anche essere co-badged con reti globali per l'uso cross-border.

Mercati: Francia

Creato nel 1984, Groupement des Cartes Bancaires CB è lo schema nazionale interbancario francese. Quasi ogni carta di debito o credito francese riporta il logo CB e lo schema elabora miliardi di transazioni all'anno. CB opera in partnership con Visa e Mastercard per l'interoperabilità internazionale. I pagamenti domestici usano tecnologia EMV chip e contactless, mentre le transazioni online passano attraverso l'infrastruttura sicura 3-D Secure della Francia.

Mercati: Danimarca

Lanciato nel 1983, Dankort è lo schema nazionale danese di carte di debito e resta il metodo di pagamento più comune del Paese per le transazioni in negozio. È emesso dalle banche danesi e funziona offline o online usando tecnologia chip e contactless. La maggior parte delle carte oggi è co-badged con Visa (come Visa/Dankort), offrendo funzionalità sia domestiche sia internazionali.

Mercati: Brasile

Lanciato nel 2011 da Banco do Brasil, Bradesco e Caixa Econômica Federal, Elo è un brand di carte domestiche brasiliano che copre prodotti di debito, credito e prepagati. È stato creato per rafforzare l'indipendenza nazionale nei pagamenti e oggi serve decine di milioni di titolari di carta. Le carte Elo usano tecnologia chip e contactless e possono anche operare a livello internazionale tramite accordi di co-branding con Discover o Diners Club.

Mercati: Brasile

Hipercard è nato negli anni '70 come carta store a Recife ed è diventato una rete nazionale di carte di credito negli anni '90 dopo l'acquisizione da parte di Grupo Itaú. Rimane un brand domestico popolare, in particolare nella regione nord-orientale del Brasile. Le transazioni Hipercard vengono elaborate tramite acquirer locali, principalmente per acquisti di credito presso merchant fisici e online.

Mercati: Canada

Fondata nel 1984, Interac è la rete nazionale canadese di debito, di proprietà congiunta di istituzioni finanziarie canadesi. Alimenta sia le transazioni di debito al punto vendita sia il popolare sistema Interac e-Transfer per i pagamenti peer-to-peer. Le carte Interac si collegano direttamente ai conti bancari degli utenti, consentendo pagamenti chip e contactless a livello domestico, mentre le carte di debito co-badged Visa o Mastercard gestiscono l'uso internazionale.

Mercati: Svizzera

Reka (Schweizer Reisekasse) è stata fondata nel 1939 come cooperativa per promuovere viaggi e tempo libero accessibili. La Reka-Card è una carta di pagamento prepagata accettata in migliaia di hotel, ristoranti, stazioni di servizio e fornitori di attività ricreative svizzeri. Opera come sistema closed-loop, spesso offerto dai datori di lavoro a tariffe scontate come fringe benefit.

Mercati: Globale (focalizzato su compagnie aeree e travel)

Il Universal Air Travel Plan (UATP) è stato istituito nel 1936 da un consorzio di compagnie aeree come primo sistema di charge card al mondo. Oggi resta attivo come rete di pagamento specializzata per il settore aereo e dei viaggi corporate. Le carte UATP sono usate principalmente per ticketing B2B, spese di viaggio e settlement tra compagnie aeree, agenzie di viaggio e clienti corporate.