| 3-D Secure (3DS) |
Protocollo di autenticazione per i pagamenti con carta online che richiede una verifica aggiuntiva del cliente (ad es. approvazione nell'app o codice SMS). Obbligatorio ai sensi di PSD2 per la Strong Customer Authentication. |
| Acquirer / Acquiring Bank |
L'istituto finanziario o PSP che elabora le transazioni con carta per un merchant e accredita i fondi sul conto del merchant. |
| Acquiring Contract |
L'accordo commerciale tra un merchant e un acquirer che definisce prezzi, termini di settlement e responsabilità. |
| Address Verification Service (AVS) |
Controllo antifrode che confronta l'indirizzo di fatturazione inserito con i dati dell'issuer. |
| Authorization |
La richiesta in tempo reale all'issuer che chiede se i fondi sono disponibili e se la transazione è legittima. |
| Authorization Rate |
La percentuale di transazioni tentate che ricevono una risposta "Approved". |
| Batch / Settlement Batch |
Un gruppo di transazioni captured elaborate insieme per il clearing e il payout. |
| BIN (Bank Identification Number) |
Le prime 6–8 cifre di un numero di carta che identificano la banca emittente, il tipo di carta e la regione. |
| Blended Pricing |
Un'unica tariffa fissa che combina interchange, scheme e commissioni dell'acquirer — semplice ma meno trasparente. |
| Card-Not-Present (CNP) |
Qualsiasi pagamento in cui la carta non è fisicamente presente (e-commerce, ordine per posta, ordine telefonico). |
| Card-Present (CP) |
Transazione di persona in cui una carta viene avvicinata, inserita o strisciata su un terminale POS. |
| Chargeback |
Un reversal avviato dalla banca del titolare della carta a causa di una contestazione o di sospetta frode. |
| Click to Pay |
Soluzione di checkout unificata di Visa, Mastercard e altri che sostituisce wallet più vecchi come Masterpass. |
| Clearing |
La fase dopo il capture in cui acquirer e issuer si scambiano i dati della transazione e preparano il settlement. |
| Communication Error |
Guasto tecnico in cui i messaggi tra gateway, acquirer o issuer vanno in timeout o si corrompono. |
| Cross-Border Fee |
Costo aggiuntivo applicato quando titolare della carta e merchant si trovano in regioni o valute diverse. |
| Customer-Initiated Transaction (CIT) |
Un pagamento avviato attivamente dal cliente — ad es. acquisto al checkout, tap della carta. |
| Merchant-Initiated Transaction (MIT) |
Un pagamento avviato dal merchant usando credenziali memorizzate, spesso per abbonamenti o no-show fee. |
| DCC (Dynamic Currency Conversion) |
Servizio che offre ai titolari della carta la possibilità di pagare nella propria valuta al punto vendita (di solito con markup). |
| Decline |
Una richiesta di authorization rifiutata. Classificata come hard (permanente) o soft (temporanea). |
| Disagio |
La commissione dell'acquirer dedotta dal payout del merchant; termine comune nei mercati di lingua tedesca. |
| Dispute |
Il processo più ampio di risoluzione di un Chargeback tra issuer, acquirer e merchant. |
| E-Commerce (ECOM) |
Ambiente online per transazioni card-not-present. |
| EMV |
Standard delle carte con chip (Europay, Mastercard, Visa) che abilita l'autenticazione sicura al POS. |
| EP2 |
Protocollo POS europeo (originario della Svizzera) che standardizza la comunicazione tra terminale e acquirer. |
| Fallback |
Quando una transazione con chip o contactless fallisce e il terminale passa alla banda magnetica o all'inserimento manuale. |
| Fraud Filter / Risk Engine |
Sistema automatizzato che usa regole o AI per rilevare e bloccare attività fraudolente. |
| Gateway / Payment Service Provider (PSP) |
Tecnologia che instrada le transazioni tra merchant, acquirer e reti di carte. |
| Hard Decline |
Rifiuto permanente da parte dell'issuer; riprovare non avrà successo. |
| IC++ (Interchange Plus Plus) |
Modello di pricing trasparente che mostra ogni componente di costo: interchange + scheme + margine dell'acquirer. |
| Interchange Fee |
Commissione pagata dall'acquirer all'issuer per transazione; compensa il rischio e la gestione. |
| Issuer / Issuing Bank |
La banca che ha emesso la carta del cliente e che autorizza o rifiuta le transazioni. |
| ISO 8583 |
Standard di messaggistica legacy che definisce la struttura dei dati delle transazioni con carta in tutto il mondo. |
| ISO 20022 |
Standard moderno di messaggistica finanziaria basato su XML che sostituisce ISO 8583 in molti sistemi bancari. |
| KYC (Know Your Customer) |
Processo normativo per verificare le identità e prevenire il riciclaggio di denaro. |
| MCC (Merchant Category Code) |
Codice a quattro cifre che classifica il tipo di attività del merchant; influenza commissioni e rischio. |
| Merchant Portal |
Interfaccia web in cui i merchant visualizzano, cercano e gestiscono i propri pagamenti e payout. |
| Network Tokenization |
Sostituzione del numero effettivo della carta con un token emesso dalla rete che si aggiorna automaticamente alla riemissione. |
| NFC (Near Field Communication) |
Tecnologia wireless a corto raggio che abilita i pagamenti contactless. |
| PAN (Primary Account Number) |
Il lungo numero della carta stampato o in rilievo sulle carte di pagamento. |
| PCI DSS |
Standard di sicurezza che disciplina come i dati della carta devono essere archiviati, elaborati e trasmessi. |
| POS (Point of Sale) |
Il luogo o dispositivo in cui avviene un pagamento card-present. |
| Protocol |
Un linguaggio tecnico definito che i sistemi usano per comunicare (ad es. ISO 8583, EP2). |
| PSD2 (Payment Services Directive 2) |
Regolamento UE che impone open banking, Strong Customer Authentication e trasparenza. |
| Payout / Settlement |
Trasferimento dei fondi cleared dal acquirer al conto bancario del merchant. |
| Reconciliation |
Processo di confronto tra le transazioni previste e i payout effettivi per garantire che tutti i fondi siano contabilizzati. |
| Refund |
Restituzione dei fondi a un cliente dopo una vendita completata. |
| Reserve / Rolling Reserve |
Porzione di fondi trattenuta temporaneamente dall'acquirer per coprire futuri Chargeback o rischi. |
| Risk Profile |
Valutazione della potenziale esposizione di un merchant a frode, Chargeback o insolvenza. |
| Routing |
Logica decisionale che determina attraverso quale acquirer o rete viene instradata una transazione. |
| Scheme / Card Network |
Organizzazioni come Visa, Mastercard o Amex che gestiscono l'infrastruttura globale delle carte. |
| SCA (Strong Customer Authentication) |
Autenticazione a due fattori richiesta ai sensi di PSD2 per la maggior parte dei pagamenti elettronici. |
| Soft Decline |
Rifiuto temporaneo che può avere successo al retry (ad es. timeout di rete o errore di autenticazione). |
| Sub-Merchant |
Merchant individuale che opera sotto l'account PSP di un master merchant (comune nei marketplace). |
| T+1, T+2, T+3 |
Abbreviazione dei tempi di settlement: fondi pagati uno, due o tre giorni lavorativi dopo il giorno della transazione. |
| Terminal ID (TID) |
Identificatore univoco di un terminale POS usato nel reporting dell'acquirer. |
| Tokenization |
Processo di sostituzione dei dati sensibili della carta con un token sostitutivo per sicurezza. |
| Transaction Lifecycle |
L'intero percorso di un pagamento — authorization → capture → clearing → settlement → payout. |
| Void |
Annullamento di una transazione prima che venga captured, impedendo il settlement. |
