| 3-D Secure (3DS) |
Protocole d’authentification pour les paiements par carte en ligne nécessitant une vérification supplémentaire du client (par ex. approbation dans l’application ou code SMS). Obligatoire selon PSD2 pour l’authentification forte du client. |
| Acquirer / Acquiring Bank |
L’institution financière ou le PSP qui traite les transactions par carte pour un marchand et règle les fonds sur le compte du marchand. |
| Acquiring Contract |
L’accord commercial entre un marchand et un acquirer définissant la tarification, les conditions de règlement et les responsabilités. |
| Address Verification Service (AVS) |
Contrôle de prévention de la fraude comparant l’adresse de facturation saisie avec les données de l’issuer. |
| Authorization |
La demande en temps réel adressée à l’issuer pour savoir si les fonds sont disponibles et si la transaction est légitime. |
| Authorization Rate |
Le pourcentage de transactions tentées qui reçoivent une réponse « Approved ». |
| Batch / Settlement Batch |
Groupe de transactions capturées traitées ensemble pour le clearing et le paiement. |
| BIN (Bank Identification Number) |
Les 6 à 8 premiers chiffres d’un numéro de carte identifiant la banque émettrice, le type de carte et la région. |
| Blended Pricing |
Un taux fixe unique qui combine les frais d’interchange, de scheme et d’acquirer — simple mais moins transparent. |
| Card-Not-Present (CNP) |
Tout paiement où la carte n’est pas physiquement présente (e-commerce, commande par courrier, commande par téléphone). |
| Card-Present (CP) |
Transaction en personne où une carte est tapée, insérée ou glissée sur un terminal POS. |
| Chargeback |
Une rétrofacturation initiée par la banque du titulaire de la carte en raison d’un litige ou d’une fraude suspectée. |
| Click to Pay |
Solution de paiement unifiée de Visa, Mastercard et d’autres remplaçant d’anciens wallets comme Masterpass. |
| Clearing |
L’étape après la capture, lorsque les acquirers et les issuers échangent les données de transaction et préparent le règlement. |
| Communication Error |
Défaillance technique où les messages entre la gateway, l’acquirer ou l’issuer expirent ou sont corrompus. |
| Cross-Border Fee |
Frais supplémentaires appliqués lorsque le titulaire de la carte et le marchand se trouvent dans des régions ou des devises différentes. |
| Customer-Initiated Transaction (CIT) |
Paiement initié activement par le client — par ex. achat au checkout, carte tapée. |
| Merchant-Initiated Transaction (MIT) |
Paiement initié par le marchand à l’aide d’identifiants enregistrés, souvent pour des abonnements ou des frais de non-présentation. |
| DCC (Dynamic Currency Conversion) |
Service offrant aux titulaires de carte la possibilité de payer dans leur devise locale au point de vente (généralement avec majoration). |
| Decline |
Demande d’autorisation refusée. Classée comme hard (permanente) ou soft (temporaire). |
| Disagio |
La commission de l’acquirer déduite du paiement du marchand ; terme courant sur les marchés germanophones. |
| Dispute |
Le processus plus large de résolution d’un chargeback entre l’issuer, l’acquirer et le marchand. |
| E-Commerce (ECOM) |
Environnement en ligne pour les transactions card-not-present. |
| EMV |
Standard de carte à puce (Europay, Mastercard, Visa) permettant une authentification sécurisée au POS. |
| EP2 |
Protocole POS européen (originaire de Suisse) standardisant la communication terminal-acquirer. |
| Fallback |
Lorsqu’une transaction à puce ou sans contact échoue et que le terminal passe à la bande magnétique ou à la saisie manuelle. |
| Fraud Filter / Risk Engine |
Système automatisé utilisant des règles ou l’AI pour détecter et bloquer les activités frauduleuses. |
| Gateway / Payment Service Provider (PSP) |
Technologie qui achemine les transactions entre le marchand, l’acquirer et les réseaux de cartes. |
| Hard Decline |
Refus permanent de l’issuer ; une nouvelle tentative ne réussira pas. |
| IC++ (Interchange Plus Plus) |
Modèle de tarification transparent montrant chaque composant de coût : interchange + scheme + marge de l’acquirer. |
| Interchange Fee |
Frais payés par l’acquirer à l’issuer par transaction ; compense le risque et le traitement. |
| Issuer / Issuing Bank |
La banque qui a émis la carte du client et qui autorise ou refuse les transactions. |
| ISO 8583 |
Standard de messagerie historique définissant la structure des données de transaction par carte dans le monde entier. |
| ISO 20022 |
Standard moderne de messagerie financière basé sur XML, remplaçant ISO 8583 dans de nombreux systèmes bancaires. |
| KYC (Know Your Customer) |
Processus réglementaire visant à vérifier les identités et à prévenir le blanchiment d’argent. |
| MCC (Merchant Category Code) |
Code à quatre chiffres classant le type d’activité du marchand ; influence les frais et le risque. |
| Merchant Portal |
Interface web où les marchands consultent, recherchent et gèrent leurs paiements et leurs versements. |
| Network Tokenization |
Remplacement du numéro de carte réel par un token émis par le réseau qui se met à jour automatiquement lors du réémission. |
| NFC (Near Field Communication) |
Technologie sans fil à courte portée permettant les paiements sans contact. |
| PAN (Primary Account Number) |
Le long numéro de carte imprimé ou embossé sur les cartes de paiement. |
| PCI DSS |
Norme de sécurité régissant la manière dont les données de carte doivent être stockées, traitées et transmises. |
| POS (Point of Sale) |
L’endroit ou le dispositif où a lieu un paiement card-present. |
| Protocol |
Langage technique défini que les systèmes utilisent pour communiquer (par ex. ISO 8583, EP2). |
| PSD2 (Payment Services Directive 2) |
Règlement de l’UE imposant l’open banking, l’authentification forte du client et la transparence. |
| Payout / Settlement |
Transfert des fonds réglés du acquirer vers le compte bancaire du marchand. |
| Reconciliation |
Processus de rapprochement entre les transactions attendues et les paiements réels afin de s’assurer que tous les fonds sont comptabilisés. |
| Refund |
Remboursement des fonds à un client après une vente finalisée. |
| Reserve / Rolling Reserve |
Partie des fonds temporairement retenue par l’acquirer pour couvrir de futurs chargebacks ou risques. |
| Risk Profile |
Évaluation de l’exposition potentielle d’un marchand à la fraude, aux chargebacks ou à l’insolvabilité. |
| Routing |
Logique de décision déterminant par quel acquirer ou réseau une transaction est envoyée. |
| Scheme / Card Network |
Organisations comme Visa, Mastercard ou Amex exploitant l’infrastructure mondiale des cartes. |
| SCA (Strong Customer Authentication) |
Authentification à deux facteurs requise selon PSD2 pour la plupart des paiements électroniques. |
| Soft Decline |
Refus temporaire pouvant réussir lors d’une nouvelle tentative (par ex. expiration du délai réseau ou échec de l’authentification). |
| Sub-Merchant |
Marchand individuel opérant sous le compte PSP d’un marchand principal (courant dans les marketplaces). |
| T+1, T+2, T+3 |
Abréviation du délai de règlement : fonds versés un, deux ou trois jours ouvrables après le jour de la transaction. |
| Terminal ID (TID) |
Identifiant unique d’un terminal POS utilisé dans les rapports de l’acquirer. |
| Tokenization |
Processus de remplacement des données sensibles de carte par un token de substitution pour la sécurité. |
| Transaction Lifecycle |
Le parcours complet d’un paiement — authorization → capture → clearing → settlement → payout. |
| Void |
Annulation d’une transaction avant sa capture, empêchant le règlement. |
